銀保監(jiān)會(huì)宣布：擬修訂銀行業(yè)監(jiān)督管理法！主要涉及哪些內(nèi)容？

　　時(shí)隔16年，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》再次迎來(lái)修訂。

　　11月11日，銀保監(jiān)會(huì)就《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法(修訂草案征求意見(jiàn)稿)》(下稱《征求意見(jiàn)稿》)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為2022年12月11日。

　　主要修改內(nèi)容有四大方面，分別涉及：

• 　　完善制度建設(shè)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋；

• 　　完善風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，從日常監(jiān)管、早期干預(yù)、接管和破產(chǎn)清算等方面作出制度安排，增強(qiáng)處置工作前瞻性、及時(shí)性和有效性；

• 　　加大監(jiān)管力度，提高違法成本；

• 　　提升監(jiān)管能力，落實(shí)法治政府建設(shè)要求。

　　銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步，將按照科學(xué)立法、民主立法、依法立法的基本要求，充分吸收社會(huì)各界的意見(jiàn)建議，進(jìn)一步修改完善相關(guān)法律條文，積極配合立法機(jī)關(guān)做好后續(xù)工作。

　　三大問(wèn)題促制度修改

　　近年來(lái)，隨著銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放和創(chuàng)新的不斷深入，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，金融市場(chǎng)化程度不斷提高，銀行業(yè)監(jiān)督管理法部分規(guī)定相對(duì)滯后，某些重要領(lǐng)域存在空白，難以滿足監(jiān)管實(shí)踐的需要。

　　具體表現(xiàn)在三大方面：

　　一是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要股東、實(shí)際控制人的監(jiān)管力度不夠，事中監(jiān)管、事后懲戒依據(jù)不足。

　　二是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置和市場(chǎng)退出的相關(guān)規(guī)定過(guò)于原則，存在早期干預(yù)機(jī)制不完善、缺少有效處置工具等突出問(wèn)題。

　　三是金融違法成本偏低。銀行業(yè)違法違規(guī)活動(dòng)日益復(fù)雜，現(xiàn)行法律責(zé)任覆蓋面有限，處罰力度不足，調(diào)查手段較為單一。

　　這些金融監(jiān)管新形勢(shì)和挑戰(zhàn)亦已引起業(yè)內(nèi)關(guān)注。2022年兩會(huì)前夕，全國(guó)人大代表、銀保監(jiān)會(huì)信托部主任賴秀福接受《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》記者專訪時(shí)曾介紹稱，將在今年十三屆全國(guó)人大五次會(huì)議上提交兩個(gè)關(guān)于法律修改的議案：一是建議加快推進(jìn)銀行業(yè)監(jiān)督管理法修改工作，另一個(gè)是建議加快修訂信托法。

　　賴秀福認(rèn)為，有必要對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理法進(jìn)行修改，從制度層面解決銀行業(yè)監(jiān)管面臨的實(shí)踐問(wèn)題。

　　據(jù)悉，現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)督管理法共6章52條，于2004年2月實(shí)施，2006年進(jìn)行過(guò)一次修改，增加相關(guān)調(diào)查權(quán)規(guī)定。銀行業(yè)監(jiān)督管理法確立了銀保監(jiān)會(huì)的法定地位和職責(zé)，確定了監(jiān)管目標(biāo)和原則，界定了監(jiān)管對(duì)象和范圍，明確了監(jiān)管措施和法律責(zé)任，是銀保監(jiān)會(huì)履行銀行業(yè)監(jiān)督管理職責(zé)的基本法律依據(jù)。

　　此次《征求意見(jiàn)稿》共6章92條，總結(jié)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐成果，將成熟做法和重要規(guī)范及時(shí)上升為法律規(guī)定。對(duì)于實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)尚不成熟又有立法必要性的，先作出原則性規(guī)定，為銀行業(yè)改革發(fā)展和依法監(jiān)管預(yù)留制度空間。

　　中國(guó)法學(xué)會(huì)銀行法學(xué)研究會(huì)會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)政法大學(xué)教授王衛(wèi)國(guó)分析稱，本次修訂銀行業(yè)監(jiān)督管理法，明確我國(guó)金融監(jiān)管法與社會(huì)基本制度的關(guān)系，表明對(duì)自由放任、唯利是圖的金融自由主義的抵制，彰顯我國(guó)銀行法強(qiáng)調(diào)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)民生和服務(wù)國(guó)家發(fā)展安全大局的公共利益優(yōu)先理念。

　　四大內(nèi)容完善制度建設(shè)

　　在監(jiān)管范圍上，實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步覆蓋。

　　一是加強(qiáng)股東監(jiān)管。原來(lái)只審查“持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東”，此次修訂將機(jī)構(gòu)主要股東、實(shí)際控制人全部納入監(jiān)管范圍，建立事前準(zhǔn)入審批、事中持續(xù)監(jiān)管、事后處置處罰的全流程監(jiān)管制度。

　　二是增加對(duì)銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)的監(jiān)管授權(quán)。明確勤勉盡責(zé)義務(wù)，授權(quán)監(jiān)管機(jī)關(guān)有權(quán)要求其報(bào)送信息資料。其中，銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)是指為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供資產(chǎn)評(píng)估、資信評(píng)級(jí)、信息科技、征信、審計(jì)、會(huì)計(jì)、法律等服務(wù)的機(jī)構(gòu)。

　　三是增加域外適用條款。貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于健全涉外法治體系建設(shè)的決策部署，增加域外適用條款，明確跨境信息提供的基本規(guī)則。

　　王衛(wèi)國(guó)指出，在國(guó)際金融領(lǐng)域，增設(shè)對(duì)境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)在境內(nèi)調(diào)查取證的限制措施和防止境內(nèi)金融數(shù)據(jù)不當(dāng)流出的禁止性規(guī)定，尤其是增設(shè)我國(guó)法律域外效力規(guī)定，為我國(guó)在國(guó)際金融領(lǐng)域捍衛(wèi)國(guó)家主權(quán)、安全和發(fā)展利益，維護(hù)境內(nèi)市場(chǎng)秩序和我國(guó)公民、組織的合法權(quán)益，提供了基礎(chǔ)性法律依據(jù)。

　　在風(fēng)險(xiǎn)處置上，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)控前瞻性。

　　一是完善監(jiān)管強(qiáng)制措施。新增“限制或者要求降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模”、“調(diào)整監(jiān)管指標(biāo)要求”等措施，提高現(xiàn)行條款操作性。同時(shí)，新增了股東監(jiān)管強(qiáng)制措施條款和股權(quán)轉(zhuǎn)讓強(qiáng)制執(zhí)行條款。

　　二是建立早期干預(yù)機(jī)制。增加機(jī)構(gòu)建立恢復(fù)和處置計(jì)劃規(guī)定，增加早期干預(yù)措施，提高處置主動(dòng)性和市場(chǎng)化水平。其中提到，“根據(jù)履行職責(zé)的需要，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以派出工作組，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)劃撥資金、處置資產(chǎn)、調(diào)配人員、使用印章、訂立以及履行合同等經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行管控?！?/p>

　　三是完善接管和市場(chǎng)退出機(jī)制。明確接管組的法律地位，細(xì)化接管組的法定職責(zé)，增加具體接管措施，做好接管與破產(chǎn)程序的有序銜接。并在67條中規(guī)定：存款保險(xiǎn)基金、信托業(yè)保障基金等行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)可以通過(guò)提供擔(dān)保、階段性持股、收購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、損失分?jǐn)偟确绞絽⑴c風(fēng)險(xiǎn)處置。

　　在監(jiān)管力度上，提高違法成本。

　　一是完善審慎監(jiān)管規(guī)則，加強(qiáng)行為監(jiān)管，覆蓋公司治理、業(yè)務(wù)營(yíng)銷、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容。

　　二是增加從業(yè)人員的監(jiān)管規(guī)定和罰則，解決人員單罰法律依據(jù)不足的問(wèn)題，新增了人員雙罰、股東罰則、從業(yè)人員罰則、信息科技機(jī)構(gòu)罰則、虛假陳述罰則等細(xì)化條款。

　　三是提高違法成本。擴(kuò)大法律責(zé)任覆蓋面，提高罰款幅度。銜接新修訂的行政處罰法，明確罰沒(méi)并舉，強(qiáng)化震懾效果。比如，在取締條款中，對(duì)沒(méi)有違法所得或者違法所得不足一百萬(wàn)元的，處一百萬(wàn)元以上一千萬(wàn)元以下罰款，而此前的規(guī)定為，沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款。

　　此外，在處罰時(shí)效上，《征求意見(jiàn)稿》規(guī)定：違法行為在五年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。前款規(guī)定的期限，從違法行為發(fā)生之日起計(jì)算；違法行為有連續(xù)或者繼續(xù)狀態(tài)的，從行為終了之日起計(jì)算。

　　在監(jiān)管能力上，落實(shí)法治政府建設(shè)要求。

　　一是總結(jié)簡(jiǎn)政放權(quán)成果，明確許可條件、項(xiàng)目和時(shí)限等。

　　二是完善監(jiān)管體系建設(shè)。落實(shí)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)要求，增加“促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展”作為監(jiān)管目標(biāo)。增加監(jiān)管機(jī)關(guān)委托專業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展審計(jì)、評(píng)估的規(guī)定，強(qiáng)化金融監(jiān)管的專業(yè)化支持。

　　三是加強(qiáng)履職保障，強(qiáng)化監(jiān)管問(wèn)責(zé)，樹立依法履職、從嚴(yán)監(jiān)管、精于監(jiān)管的工作導(dǎo)向。

（文章來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）

(原標(biāo)題：銀保監(jiān)會(huì)宣布：擬修訂銀行業(yè)監(jiān)督管理法！主要涉及哪些內(nèi)容？)

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