銀行爭相上新 129只基金官宣…個人養(yǎng)老金投資方式你get了嗎？

　　與此同時，11月18日，證監(jiān)會發(fā)布個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品名錄與基金銷售機(jī)構(gòu)名錄，基金產(chǎn)品名錄包括129只養(yǎng)老目標(biāo)基金，來自41家基金管理公司。證監(jiān)會也公布了37家基金銷售機(jī)構(gòu)，其中包括商業(yè)銀行16家、證券公司14家以及獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)7家。

　　這一背景下，個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品同樣受到關(guān)注，金融投資報記者注意到，目前多家基金公司也在近日推出預(yù)約開通個人養(yǎng)老金賬戶的服務(wù)，投資者可預(yù)約開通。

首批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及個人養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)名單

銀行積極籌備個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)

　　距征求意見稿下發(fā)不足半月，11月18日，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)，并披露了首批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)名單，共有34家機(jī)構(gòu)拿到“許可證”，包括6家大型銀行、12家股份制銀行、5家城市商業(yè)銀行和11家理財公司。

　　個人養(yǎng)老金制度處于初始階段，覆蓋面大、業(yè)務(wù)要求高、關(guān)系人民群眾切身利益，對參與的商業(yè)銀行和理財公司業(yè)務(wù)經(jīng)營、客戶服務(wù)、風(fēng)險管理、社會責(zé)任等均有較高要求。

　　對于機(jī)構(gòu)入選要求，銀保監(jiān)會指出，截至2022年三季度末，一級資本凈額超過1000億元、主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定的全國性商業(yè)銀行和具有較強(qiáng)跨區(qū)域服務(wù)能力的城市商業(yè)銀行，以及截至2022年三季度末已納入養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的理財公司，可以開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

　　具體來看，入選銀行包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行6家大型銀行，中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行12家股份制銀行，以及北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行5家城商行。

　　同時，入選的11家理財公司包括工銀理財、農(nóng)銀理財、中銀理財、建信理財、交銀理財、中郵理財、貝萊德建信理財、光大理財、招銀理財、興銀理財、信銀理財。

　　伴隨個人養(yǎng)老金的開閘，銀行機(jī)構(gòu)亦蓄勢待發(fā)，積極籌備相關(guān)業(yè)務(wù)。記者注意到，目前多家銀行已在APP中推出個人養(yǎng)老金專屬模塊，現(xiàn)階段主要提供個人養(yǎng)老金預(yù)約、養(yǎng)老金計算器、相關(guān)產(chǎn)品介紹等功能。同時，多家具有個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開辦資質(zhì)的銀行，已在賬戶、產(chǎn)品和服務(wù)等方面做好充分準(zhǔn)備。

　　在分析人士看來，作為資金賬戶唯一開立機(jī)構(gòu)，優(yōu)先布局的大中型銀行前期更具競爭優(yōu)勢?！案黝惤鹑跈C(jī)構(gòu)中，商業(yè)銀行作為可開立資金賬戶的唯一金融機(jī)構(gòu)，掌握了資金入口。同時，借助多元化的綜合業(yè)務(wù)布局，還可同時涉及個人養(yǎng)老金產(chǎn)品發(fā)行、銷售、咨詢、托管、給付等多重角色，提供‘一站式’養(yǎng)老金融服務(wù)。”光大證券報告指出。

　　同時，由于資金賬戶具有唯一性且賬戶的轉(zhuǎn)移與變更需要一定時間成本，對商業(yè)銀行而言，率先獲客成功對后續(xù)增量資金注入、獲取更多養(yǎng)老金業(yè)務(wù)相關(guān)資源具有重要意義。

特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)啟動

　　目前個人養(yǎng)老金主要有4個投資方向，通過個人養(yǎng)老金資金賬戶，參加人可以購買個人養(yǎng)老儲蓄、個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品等個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。其中，開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行所發(fā)行的儲蓄存款(包括特定養(yǎng)老儲蓄，不包括其他特定目的儲蓄)可納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍。

　　11月20日起，工商銀行正式在廣州、青島、合肥、西安、成都5個城市發(fā)行特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品。此次推出的特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，包括整存整取、零存整取、整存零取三種類型，涵蓋5年、10年、15年、20年四個期限?？赏ㄟ^營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺，持試點(diǎn)地區(qū)簽發(fā)的身份證辦理。

　　根據(jù)《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)工作的通知》，特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品利率將略高于大型銀行5年期定期存款的掛牌利率。從目前發(fā)行的特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品來看，利率最高可達(dá)4%，而同期四大行5年期存款掛牌利率為2.65%。

　　具體來看，特定養(yǎng)老儲蓄5年期產(chǎn)品中，合肥、青島整存整取產(chǎn)品執(zhí)行3.5%利率，零存整取、整存零取執(zhí)行2.05%利率；廣州、西安、成都整存整取產(chǎn)品執(zhí)行4%利率，零存整取、整存零取執(zhí)行2.25%利率。

　　作為首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行的特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)產(chǎn)品也將在近期推出。

　　“作為特殊品種存款，特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品為低風(fēng)險偏好客群增加一種本息有保障的投資選擇?！狈治鋈耸恐赋?，其可以在利率下行周期鎖定較高利率，未來還可能享受稅收優(yōu)惠，相對更加適合風(fēng)險偏好較低、對流動性要求不高、追求固定收益的群體，與長期養(yǎng)老需求比較契合。

　　值得留意的是，特定養(yǎng)老儲蓄要求年滿35周歲才能辦理，年滿55周歲可辦理到期支取。整存整取、零存整取需要“年齡+產(chǎn)品期限”大于55，整存零取需要年齡大于等于55周歲。

　　由于產(chǎn)品期限較長，如果有臨時應(yīng)急資金需求能否提前支取，也受到較多關(guān)注。記者了解到，目前發(fā)行的特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品支持提前支取，提前支取時，產(chǎn)品實(shí)際存期滿5年倍數(shù)部分，按存入日5年期同類型普通存款的掛牌利率計息，不滿5年部分按支取日活期儲蓄存款掛牌利率計息。

129只養(yǎng)老目標(biāo)基金獲“官宣”

　　基金方面，根據(jù)證監(jiān)會近期公布的個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品名錄，共有129只養(yǎng)老目標(biāo)基金在列。其中養(yǎng)老目標(biāo)日期FOF共有50只，覆蓋2030年至2050年退休的人群，養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險基金則有79只，以穩(wěn)健、平穩(wěn)、均衡等為主要風(fēng)險收益特征。

　　根據(jù)此前證監(jiān)會于11月4日發(fā)布的《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》中第10條的要求，擬納入首批個人養(yǎng)老金基金的產(chǎn)品，需要滿足的條件是最近4個季度末資產(chǎn)規(guī)模不低于5000萬元，或者上一季度末資產(chǎn)規(guī)模不低于2億元的養(yǎng)老目標(biāo)基金。

　　銀河證券據(jù)此統(tǒng)計認(rèn)為，截止2022年9月30日，共有132只基金滿足規(guī)模要求。

　　11月11日以來，滿足條件的養(yǎng)老目標(biāo)基金陸續(xù)宣布設(shè)立養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額，據(jù)統(tǒng)計，截止目前已有126只養(yǎng)老目標(biāo)基金設(shè)立了Y類份額。Y類基金份額是僅面向個人養(yǎng)老金，根據(jù)相關(guān)規(guī)定可通過個人養(yǎng)老金資金賬戶申購的一類基金份額。相較其它份額，面向個人養(yǎng)老金的Y類份額在管理費(fèi)、托管費(fèi)方面更為便宜，費(fèi)率僅相當(dāng)于該基金A類份額的一半。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，個人養(yǎng)老金基金業(yè)務(wù)的相對低費(fèi)率不僅讓參加人更有獲得感，也是公募基金費(fèi)率體系改革的重要抓手。

　　隨著基金產(chǎn)品名錄的公布，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，基金行業(yè)服務(wù)個人養(yǎng)老金事業(yè)各項(xiàng)準(zhǔn)備工作將正式開啟。證監(jiān)會表示，后續(xù)將持續(xù)定期發(fā)布并動態(tài)調(diào)整個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品名錄與基金銷售機(jī)構(gòu)名錄。

多家基金公司已開通預(yù)約服務(wù)

　　從基金公司的角度看，名錄中的129只養(yǎng)老目標(biāo)基金來自41家基金管理公司，至少有5只產(chǎn)品出現(xiàn)在名錄中的基金公司共有9家，包括華夏基金、匯添富基金、南方基金、易方達(dá)基金、嘉實(shí)基金、廣發(fā)基金、華安基金、工銀瑞信基金、銀華基金，上榜的產(chǎn)品只數(shù)分別為9只、8只、8只、7只、7只、6只、6只、5只、5只。

　　以華夏基金為例，公司旗下登上名錄的養(yǎng)老目標(biāo)基金有華夏安康穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有混合、華夏安盈穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有混合、華夏保守養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期混合、華夏福源養(yǎng)老目標(biāo)日期2045三年持有期混合、華夏穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期混合、華夏養(yǎng)老目標(biāo)日期2035三年持有期混合、華夏養(yǎng)老目標(biāo)日期2040三年持有期混合、華夏養(yǎng)老目標(biāo)日期2045三年持有期混合、華夏養(yǎng)老目標(biāo)日期2050五年持有期混合。

　　金融投資報記者注意到，目前多家基金公司也在近日推出預(yù)約開通個人養(yǎng)老金賬戶的服務(wù)。

　　易方達(dá)基金在公司官方APP上推出了“預(yù)約開通個人養(yǎng)老金基金業(yè)務(wù)”，投資者點(diǎn)擊相關(guān)按扭后即預(yù)約成功，同時公司還推出了個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)十問十答，介紹個人養(yǎng)老金的優(yōu)勢、開戶程序、繳費(fèi)規(guī)定、領(lǐng)取方法等等。

　　廣發(fā)基金在官方微信公眾號上開啟了開戶預(yù)約服務(wù)，介紹個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)、稅費(fèi)節(jié)省金額等內(nèi)容介紹，投資者點(diǎn)擊“預(yù)約”按鈕，輸入個人信息等，頁面即出現(xiàn)“預(yù)約成功”字樣。

　　南方基金、中歐基金等也提供預(yù)約開通個人養(yǎng)老金賬戶服務(wù)。

　　此外，證監(jiān)會發(fā)布的37家個人養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行16家、證券公司14家和獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)7家。

（文章來源：金融投資報）

(原標(biāo)題：銀行爭相上新，129只基金官宣…個人養(yǎng)老金投資方式你get了嗎？)

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