廣發(fā)基金副總經(jīng)理魏恒江：做好投教 打通個人養(yǎng)老金“最后一公里”

　　12月14日，由南方財經(jīng)全媒體集團、廣東省工商業(yè)聯(lián)合會主辦，21世紀經(jīng)濟報道承辦的南方財經(jīng)國際論壇2022年會——基金業(yè)年會以線上直播的方式隆重開幕。

　　“做好投教，是打通個人養(yǎng)老金‘最后一公里’的關鍵。”廣發(fā)基金副總經(jīng)理魏恒江在南方財經(jīng)國際論壇2022年會——基金業(yè)年會上表示。

　　魏恒江指出，個人養(yǎng)老金事業(yè)，在深度老齡化的背景下，需要合理劃分國家、企業(yè)以及個人，在養(yǎng)老方面的責任，形成三支柱協(xié)同發(fā)力、互為補充的養(yǎng)老保障機制，這是現(xiàn)實的需要，也是我們以人民為中心發(fā)展理念的體現(xiàn)。同時，這也是關系到每個人生活幸福的一件大事。

　　“對于投資者來說，個人養(yǎng)老金還是一項很新的業(yè)務，投什么、怎么投，大家的困惑還有很多，迫切需要我們進一步做好投資者教育，幫助大家提升養(yǎng)老金融素養(yǎng)，才能把這項好的制度安排，轉化成投資者實實在在的獲得感。”魏恒江說。

　　魏恒江認為，做好投教、推動個人養(yǎng)老金發(fā)展有四個問題值得關注：

　　第一，做好投教，是打通個人養(yǎng)老金“最后一公里”的關鍵。

　　魏恒江表示，最近，金融機構都在努力推動個人養(yǎng)老金業(yè)務，但投資者對于個人養(yǎng)老金，關注的多，參與的少，開戶的多、投錢的少；有人即使參與了，對養(yǎng)老投資可能還是一知半解，尤其是面對基金、保險、理財存款等不同類型的養(yǎng)老金融產品，大家會覺得看不懂、不會投。

　　今年10月，中國養(yǎng)老金融50人論壇發(fā)布了《中國養(yǎng)老金融調查報告(2022)》，調查顯示，有21%的受訪者表示缺乏專業(yè)金融知識，18%的人群認為養(yǎng)老金融產品風險過大，還有18%的受訪者表示沒有更多的時間打理投資。

　　魏恒江認為，實際上，個人養(yǎng)老金在制度機制方面的安排已經(jīng)比較完善，行業(yè)參與者也在積極推動產品儲備、系統(tǒng)對接、服務運營等方面的工作，但從制度到落地，再到投資者獲得收益，“最后一公里”任重道遠，需要我們用心、用力做好養(yǎng)老投教。只有投資者逐步了解養(yǎng)老產品，知道如何挑選，才有可能讓個人養(yǎng)老金制度的實惠真正落到實處。

　　第二，做好投教，需要堅持長期主義，體系化推動。

　　10月西南財經(jīng)大學發(fā)布了《中國投資者教育現(xiàn)狀調查報告(2021)》，數(shù)據(jù)顯示：最近四年，長期接受投資者教育的比例連續(xù)下降，從2018年的40%，下降到2021年的18%。

　　魏恒江指出，投資者接受投資知識教育的隨機性比較強，缺乏整體規(guī)劃。而金融教育恰恰對持續(xù)性和漸進性要求比較高，短期突擊很難形成知識框架，為此，在投教路上要按照長期化、體系化的思路開展工作。

　　第三，做好投教，需要一支專業(yè)化的隊伍。

　　魏恒江認為，把專業(yè)的金融知識轉換成大家喜聞樂見的形式，是投教內容創(chuàng)作的難題，破解之道在于提升工作人員的專業(yè)性，不僅要懂金融，還要懂傳播，要在洞察投資者需求的基礎上，運用互聯(lián)網(wǎng)思維，融合新媒體手段，滿足大家的需求。

　　第四，做好投教，有利于未來養(yǎng)老金業(yè)務與投顧服務的有機融合。

　　魏恒江指出，在解決基民賺錢、提升基民盈利體驗的問題上，投顧被寄予厚望。

　　“未來，隨著我國個人養(yǎng)老金的發(fā)展和投顧業(yè)務的成熟，我們還需要進一步推動養(yǎng)老金業(yè)務和投顧服務的有機融合，站在為投資者提供資產配置整體解決方案的角度，幫助投資者做好養(yǎng)老金融投資規(guī)劃；在投前、投中、投后為客戶提供持續(xù)的專業(yè)陪伴，并不斷擴展服務范疇，更好地觸達和滿足居民多場景、多目標的個性化養(yǎng)老需求?！蔽汉憬J為，“早期的投教和啟蒙不可或缺?！?/p>

（文章來源：21世紀經(jīng)濟報道）

(原標題：廣發(fā)基金副總經(jīng)理魏恒江：做好投教，打通個人養(yǎng)老金“最后一公里”)

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