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中國平安上半年凈利增速轉(zhuǎn)正 12萬億保險(xiǎn)巨頭出現(xiàn)盈利拐點(diǎn)?
總資產(chǎn)突破12萬億元、凈利潤增速轉(zhuǎn)正、核心業(yè)務(wù)保持增長……中國平安交出了一份符合市場預(yù)期的半年報(bào)。8月23日,中國平安A股和H股均漲超3%,并領(lǐng)漲A股保險(xiǎn)板塊。
半年報(bào)顯示,2024年上半年,中國平安實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運(yùn)利潤784.82億元; 歸屬于母公司股東的凈利潤746.19億元,增速轉(zhuǎn)正,同比增長6.8%。中金公司在研報(bào)中認(rèn)為,平安盈利拐點(diǎn)或已出現(xiàn)。
截至6月末,中國平安總資產(chǎn)突破12萬億元大關(guān),達(dá)12.23萬億元,同比增長5.6%。同時(shí),保險(xiǎn)資金投資組合規(guī)模也超過5.2萬億元,較年初增長10.2%;上半年保險(xiǎn)資金投資組合實(shí)現(xiàn)年化綜合投資收益率4.2%,年化凈投資收益率3.3%。
8月23日,時(shí)代周報(bào)記者現(xiàn)場參加了中國平安2024年中期業(yè)績發(fā)布會(huì)。中國平安總經(jīng)理、聯(lián)席首席執(zhí)行官謝永林在業(yè)績會(huì)上表示,中國平安一直在堅(jiān)持走高質(zhì)量的發(fā)展道路,追求可持續(xù)、優(yōu)結(jié)構(gòu)、高質(zhì)量的穩(wěn)健增長。
核心業(yè)務(wù)持續(xù)增長,將主推分紅產(chǎn)品
今年上半年,中國平安的壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和銀行三大核心業(yè)務(wù)保持增長,三項(xiàng)業(yè)務(wù)合計(jì)歸屬于母公司股東的營運(yùn)利潤795.65億元,同比增長1.7%。
作為中國平安利潤貢獻(xiàn)最大的核心業(yè)務(wù),壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)上半年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤達(dá)506億元,同比增長12%。備受市場關(guān)注的是,中國平安新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)成223.2億元,同比增長11% ;新業(yè)務(wù)價(jià)值率提升至24.2%,同比增長6.5個(gè)百分點(diǎn)。
中國平安副總經(jīng)理付欣在業(yè)績會(huì)上指出,中國平安的新業(yè)務(wù)價(jià)值已經(jīng)連續(xù)6個(gè)季度實(shí)現(xiàn)正增長,為公司未來的業(yè)績釋放,尤其是凈利潤的釋放打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
中國平安聯(lián)席首席執(zhí)行官、副總經(jīng)理郭曉濤在業(yè)績會(huì)上表示,今年上半年,壽險(xiǎn)無論是新業(yè)務(wù)價(jià)值、渠道發(fā)展,還是醫(yī)療健康養(yǎng)老等業(yè)務(wù),都達(dá)到了集團(tuán)的要求;對今年下半年壽險(xiǎn)持續(xù)達(dá)到并且超越集團(tuán)的要求,仍然抱著期待。
近期,監(jiān)管發(fā)文通知要求,自9月起新備案的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率上限將由3.0%降至2.5%,這將回到2013年費(fèi)改之前的水平;并鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)長期分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品。
郭曉濤認(rèn)為,預(yù)定利率下調(diào),對于整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)、平安壽險(xiǎn)以及平安集團(tuán)來說,都是一個(gè)重大的利好。面對未來利率可能持續(xù)下行的趨勢,壽險(xiǎn)行業(yè)面臨著潛在的利差損風(fēng)險(xiǎn),監(jiān)管及時(shí)出手降低預(yù)定利率,可以有效地防止行業(yè)利差損的問題持續(xù)惡化。
郭曉濤表示,下調(diào)預(yù)定利率對于平安壽險(xiǎn)新的增量、新單負(fù)債成本將會(huì)有效的下降。同時(shí)為了應(yīng)對這樣的變化,平安將會(huì)對產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進(jìn)行進(jìn)一步的優(yōu)化和調(diào)整。過去傳統(tǒng)險(xiǎn)的占比大概為70%,未來的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)將會(huì)以分紅型產(chǎn)品作為主打產(chǎn)品,預(yù)計(jì)占整體銷售的50%以上。此外,在醫(yī)療健康養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域,平安將發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢,為客戶提供差異化的產(chǎn)品組合服務(wù)。
2024年上半年,平安產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持穩(wěn)定增長,實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)收入1619.1億元,同比增長3.9%。平安產(chǎn)險(xiǎn)整體綜合成本率 97.8%,同比優(yōu)化0.2個(gè)百分點(diǎn),主要受保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保損失下降影響 ;車險(xiǎn)綜合成本率為98.1%,同比上升1.0個(gè)百分點(diǎn),主要受暴雨等自然災(zāi)害同比多發(fā)影響。
“平安產(chǎn)險(xiǎn)的綜合成本率在過去以及上半年仍然持續(xù)優(yōu)于市場,展望全年,我們有信心能夠保持我們產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的綜合成本率持續(xù)優(yōu)于市場,并相信在承保利潤方面處于領(lǐng)先的地位。”郭曉濤表示。
不動(dòng)產(chǎn)最壞時(shí)候已過去,將加大配置新質(zhì)生產(chǎn)力方向
中國平安保險(xiǎn)資金投資組合規(guī)模超5.2萬億元,其投資動(dòng)向備受市場關(guān)注。
上半年,中國平安保險(xiǎn)資金投資組合年化綜合投資收益率為4.2%,同比微增0.1個(gè)百分點(diǎn)。
“這個(gè)成績屬于比較優(yōu)良的狀態(tài),符合我們的預(yù)期?!敝袊桨部偨?jīng)理助理兼首席投資官鄧斌表示,上半年在穿越周期的情況下,公司提前做了很多長久期利率債和價(jià)值股的配置,創(chuàng)造了穩(wěn)健的投資收益率。
付欣指出,公司的保險(xiǎn)資金投資組合中,債權(quán)型金融資產(chǎn)和現(xiàn)金存款類資產(chǎn)占比仍保持在8成左右,為公司貢獻(xiàn)了非常穩(wěn)定的投資收益。
財(cái)報(bào)顯示,截至6月末,中國平安債券投資賬面值3.16萬億元,較去年末增加0.42萬億元;債券投資在投資資產(chǎn)總額中的占比上升至60.7%,較去年末增長2.6個(gè)百分點(diǎn)。權(quán)益型金融資產(chǎn)占11.8%,較年初下降1.2個(gè)百分點(diǎn);其中,股票的賬面價(jià)值為3319.3億元,占投資資產(chǎn)總額的6.4%,較去年末上升0.2個(gè)百分點(diǎn)。
鄧斌表示,過去3年, A股市場波動(dòng)明顯,在股票市場配置上,公司堅(jiān)持均衡配置和啞鈴型配置策略,一方面是配置高收益、高股息的價(jià)值股,另一方面是配置成長型股票,比如科技股、新質(zhì)生產(chǎn)力等,過去三年權(quán)益配置大幅超過市場基準(zhǔn)。
“展望下半年,中國平安將繼續(xù)堅(jiān)持均衡配置的投資原則,抓住戰(zhàn)術(shù)機(jī)遇,緊跟國家新質(zhì)生產(chǎn)力和做好五篇大文章政策方向,優(yōu)化配置,爭取全年實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定優(yōu)秀的投資業(yè)績。”鄧斌稱,公司有充足的信心認(rèn)為國家在宏觀經(jīng)濟(jì)上能夠達(dá)成全年目標(biāo),這其中有巨大的投資機(jī)遇。
近年來,中國平安的不動(dòng)產(chǎn)投資也是市場普遍關(guān)注的重點(diǎn)。截至上半年末,中國平安保險(xiǎn)資金投資組合中不動(dòng)產(chǎn)投資余額為2074.25億元,在總投資資產(chǎn)中占比4.0%。
鄧斌表示,不動(dòng)產(chǎn)最壞的時(shí)候已經(jīng)過去,現(xiàn)在正處于調(diào)整期,筑底的情況已經(jīng)形成。當(dāng)前,國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)在不斷朝著綠色經(jīng)濟(jì)、科技以及新質(zhì)生產(chǎn)力的方向發(fā)展,中國平安也加速在該領(lǐng)域的深入研究,已經(jīng)做了配置,未來還要做更多的配置。
“未來,平安在資產(chǎn)配置方面仍然要保持均衡配置,做好穿越周期的戰(zhàn)略配置、未雨綢繆的戰(zhàn)術(shù)機(jī)動(dòng),以及均衡的資產(chǎn)類別配置。”鄧斌說。
(文章來源:時(shí)代財(cái)經(jīng))
(原標(biāo)題:中國平安上半年凈利增速轉(zhuǎn)正,12萬億保險(xiǎn)巨頭出現(xiàn)盈利拐點(diǎn)?)
(責(zé)任編輯:33)
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