【財經(jīng)分析】錨定服務(wù)實體 做好“五篇大文章”——來自2024年服貿(mào)會金融服務(wù)專題展的觀察

　　戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額3.1萬億元、綠色金融業(yè)務(wù)余額半年增長超9%、大病保險覆蓋城鄉(xiāng)居民3.6億人、管理的三大支柱養(yǎng)老金資產(chǎn)規(guī)模合計超8000億元……12日，記者在2024中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會金融服務(wù)專題展上看到，各家金融機(jī)構(gòu)聚焦金融強(qiáng)國建設(shè)和“五篇大文章”，通過豐富的金融應(yīng)用案例，從多個層面展示金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。

　　黨的二十屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》提出，積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融，加強(qiáng)對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

　　參展機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，做好“五篇大文章”，既是推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求，也是金融機(jī)構(gòu)自身實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的需要。

　　科技金融奏響新質(zhì)生產(chǎn)力“主題曲”

　　為積極推動金融業(yè)促進(jìn)科技開發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，國內(nèi)眾多金融機(jī)構(gòu)積極擁抱科技發(fā)展變化，推出了一系列科技金融服務(wù)、科技金融產(chǎn)品、科技金融工具，取得了令人矚目的實踐成果。

　　在助力加快培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力方面，工商銀行以技術(shù)改造和設(shè)備更新項目為重要著力點，持續(xù)加大制造業(yè)貸款特別是中長期貸款的投放力度，助力制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。截至6月末，工商銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額3.1萬億元，比年初增加近4000億元。

　　國開行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，該行聚焦科技金融，助力關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅和新型制造業(yè)發(fā)展，“十四五”以來，累計投放制造業(yè)貸款超過1100億元，服務(wù)北京市國際科技創(chuàng)新中心建設(shè)。

　　交通銀行參展工作人員介紹說，北京擁有豐富的科技資源和創(chuàng)新優(yōu)勢，為更好服務(wù)科技型企業(yè)，交通銀行北京市分行專設(shè)科技金融部，圍繞初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同發(fā)展階段科技型企業(yè)需求，不斷加強(qiáng)科技信貸能力建設(shè)及融資方式創(chuàng)新。如，針對成長期科技型企業(yè)“高成長、高投入、輕資產(chǎn)”特點，該行聯(lián)合工業(yè)和信息化部火炬高技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)中心，創(chuàng)新推出針對北京地區(qū)成長期科技型企業(yè)的線上融資產(chǎn)品“火炬貸”。該產(chǎn)品突破傳統(tǒng)授信思維，以營收、納稅、訂單、投資、研發(fā)、獎補(bǔ)等六大核額及代發(fā)、結(jié)算等兩大增額維度為切入點，以特色化大數(shù)據(jù)審批模型為客戶精準(zhǔn)“畫像”，主打為科技型企業(yè)提供額度高、審批快、免擔(dān)保抵押的信貸服務(wù)。該產(chǎn)品自今年6月27日上線以來，已為科技型企業(yè)提供貸款支持超10億元。

　　建設(shè)銀行參展工作人員介紹說，聚焦科技金融，該行建立了“五全”“三化”體系，著力培育和打造“科技金融首選建行”金融服務(wù)品牌。通過多元化、接力式、全方位的綜合金融服務(wù)，助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力，全力支持實現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)。

　　綠色金融奏響低碳環(huán)保“進(jìn)行曲”

　　本屆金融服務(wù)專題，建設(shè)銀行、郵儲銀行、中國人壽、浦發(fā)銀行、華夏銀行、北京綠色交易所等機(jī)構(gòu)帶來了綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色保險、綠色資管等多種類型的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　步入4號館農(nóng)業(yè)銀行主展區(qū)，猶如走進(jìn)一幅巨大的山河畫卷，景觀式梯田將觀眾帶入一個充滿包裹感與層次感的峽谷狀空間，鄉(xiāng)村振興、“五篇大文章”、京津冀協(xié)同發(fā)展十周年等三大板塊依次展開。

　　農(nóng)業(yè)銀行參展工作人員介紹說，農(nóng)業(yè)銀行牢固樹立綠水青山就是金山銀山的理念，加大綠色信貸投放，創(chuàng)新推出一系列綠色金融領(lǐng)域金融產(chǎn)品和服務(wù)：打一手“有機(jī)生態(tài)”牌，繪一幅“鳥語花香”圖，修一條“可持續(xù)發(fā)展”路，共同建設(shè)祖國綠水青山。

　　記者獲悉，截至今年6月底，農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸余額超4.8萬億元；運(yùn)用綠色銀團(tuán)貸款、綠色并購貸款等投行產(chǎn)品服務(wù)為綠色行業(yè)及客戶提供融資超2100億元，同比增長30%。

　　郵儲銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，綠色金融是“雙碳”目標(biāo)背景下推動全社會綠色可持續(xù)發(fā)展的重要手段，也與郵儲銀行“綠色讓生活更美好”的主張相契合。郵儲銀行北京分行著重圍繞綠色低碳轉(zhuǎn)型需求優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)體系，探索綠色金融新模式、新業(yè)態(tài)。截至今年8月末，郵儲銀行北京分行綠色貸款余額672.26億元，較年初上漲3.79%，綠色融資余額838.07億元，較年初增長3.86%。

　　華夏銀行參展工作人員介紹說，近年來，華夏銀行圍繞“全力打造綠色金融新特色”戰(zhàn)略目標(biāo)，創(chuàng)新“降碳貸”、生態(tài)環(huán)境導(dǎo)向開發(fā)模式（EOD）貸款、可持續(xù)發(fā)展指標(biāo)掛鉤型非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)、能鏈信用卡等產(chǎn)品，加大綠色信貸、綠色租賃、綠色投資支持力度。截至2024年6月末，綠色金融業(yè)務(wù)余額較上年末增長9.32%。

　　中國人壽在本屆金融服務(wù)專題中，展出其在推進(jìn)綠色保險、支持綠色低碳出行保障，以及在藍(lán)碳領(lǐng)域、漁業(yè)領(lǐng)域、沿海生態(tài)領(lǐng)域等方面的風(fēng)險管理與保險機(jī)制創(chuàng)新，全力踐行大型國有金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

　　普惠金融奏響民生福祉“溫情曲”

　　在金融服務(wù)專題展現(xiàn)場，郵儲銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行、北京金融資產(chǎn)交易所等機(jī)構(gòu)借助多媒體展示、實物模型、案例分析等形式，生動展示普惠金融在服務(wù)小微企業(yè)、農(nóng)民、低收入群體等方面的實踐經(jīng)驗。

　　在北京農(nóng)商銀行展館，工作人員重點介紹了“鳳凰e貸”普惠小微貸產(chǎn)品，參觀者可以親身體驗到小額貸款、移動支付等便捷金融服務(wù)，感受到金融業(yè)為民眾生活帶來的便利。

　　該行參展工作人員介紹說，作為首都金融支農(nóng)主力軍，北京農(nóng)商銀行創(chuàng)新打造“鳳凰助飛”鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)品牌，形成6大類25款涉農(nóng)特色產(chǎn)品，十余年來累計投放涉農(nóng)貸款近6000億元。圍繞破解融資難、融資貴的普惠金融“必答題”，北京農(nóng)商銀行打造“鳳凰e貸”小微線上融資產(chǎn)品系列，近五年普惠小微貸款復(fù)合增長率超50%，切實提高金融服務(wù)的可達(dá)性、便捷性和普惠性。

　　華夏銀行參展工作人員說，該行致力于成為伴隨小微企業(yè)成長的最佳合作伙伴，近年來持續(xù)加強(qiáng)數(shù)字普惠產(chǎn)品研發(fā)，推出“普惠通”產(chǎn)品系列。2024年6月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增長2.7%，高出各項貸款增速0.84個百分點。

　　記者注意到，多家保險公司也積極拓展普惠金融業(yè)務(wù)。如中國人壽持續(xù)擴(kuò)大普惠保險覆蓋面，構(gòu)建差異化普惠保險供給體系，為老齡人口、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員等提供普惠保險服務(wù)。目前，中國人壽大病保險覆蓋城鄉(xiāng)居民達(dá)3.6億人，承辦長期護(hù)理保險項目覆蓋4400萬人，通過農(nóng)民工工資履約保證保險為超320萬農(nóng)民工提供工資保障超1600億元。

　　招商銀行北京分行參展工作人員介紹說，該行在專業(yè)化經(jīng)營的基礎(chǔ)上，持續(xù)探索線上化、數(shù)字化、智能化的普惠式供應(yīng)鏈金融新模式，如在核心企業(yè)強(qiáng)確權(quán)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上探索“脫核模式”，分別推出了供應(yīng)鏈上游產(chǎn)品“招鏈易貸”和下游產(chǎn)品“經(jīng)銷易貸”，不斷優(yōu)化客戶體驗，完善供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系，助力強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈、增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)韌性，切實提升普惠金融服務(wù)效率和廣度。

　　養(yǎng)老金融奏響銀發(fā)經(jīng)濟(jì)“希望曲”

　　養(yǎng)老金融不僅關(guān)乎民生福祉，更在應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。

　　工銀瑞信相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，工銀瑞信擁有養(yǎng)老金業(yè)務(wù)“全牌照”，并一直將“做優(yōu)養(yǎng)老”作為自身重要戰(zhàn)略。截至2024年6月末，工銀瑞信管理的三大支柱養(yǎng)老金資產(chǎn)規(guī)模合計超8000億元，養(yǎng)老金業(yè)務(wù)和公募基金業(yè)務(wù)“雙輪驅(qū)動”格局不斷鞏固。未來，公司將繼續(xù)以領(lǐng)先的投研實力為依托，不斷豐富養(yǎng)老產(chǎn)品體系，創(chuàng)新投資者保護(hù)形式，提升國民養(yǎng)老規(guī)劃意識，全力做好個人養(yǎng)老金融服務(wù)。

　　北京農(nóng)商銀行打造的智能便民銀行體驗區(qū)成為了展會的一大亮點。參觀者可以親身體驗到日常繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、養(yǎng)老助殘卡激活等全方位的金融服務(wù)場景。據(jù)悉，在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，北京農(nóng)商銀行已累計發(fā)放養(yǎng)老助殘卡超過600萬張，累計拓展養(yǎng)老服務(wù)商戶超1.1萬家。

　　交通銀行北京市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，養(yǎng)老金融關(guān)乎人民群眾切身利益，近年來該行持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)點適老化改造，打造手機(jī)銀行和“云上交行”養(yǎng)老專區(qū)，將社保等適老服務(wù)引入網(wǎng)點，以高質(zhì)量養(yǎng)老金融服務(wù)展現(xiàn)金融為民本源價值。

　　農(nóng)業(yè)銀行提出，努力打造“農(nóng)銀養(yǎng)老”金融服務(wù)品牌，不斷豐富養(yǎng)老產(chǎn)品供給，持續(xù)完善養(yǎng)老金融服務(wù)體系，樹立養(yǎng)老金融服務(wù)新標(biāo)桿。

　　數(shù)字金融奏響金融變革“先鋒曲”

　　圍繞數(shù)字創(chuàng)新領(lǐng)域的新產(chǎn)業(yè)、新模式、新業(yè)態(tài)、新動能，各類金融機(jī)構(gòu)聚焦數(shù)字金融領(lǐng)域的難點、痛點，積極探索全生命周期金融服務(wù)，助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力。

　　在展會上，多家金融機(jī)構(gòu)集中展示了金融業(yè)在人工智能、量子技術(shù)、算力、5G、網(wǎng)絡(luò)信息安全等領(lǐng)域的創(chuàng)新成果，通過機(jī)器人交互體驗、智慧屏幕、大模型演示等多樣化形式全面展示數(shù)字金融領(lǐng)域的領(lǐng)先應(yīng)用成果。

　　其中，工銀瑞信展示了其在大模型領(lǐng)域最新成果FundGPT，作為私有大模型群組的資管行業(yè)智能解決方案，F(xiàn)undGPT目前已經(jīng)在數(shù)字人問答技術(shù)、檢索增強(qiáng)大模型、數(shù)據(jù)分析師伴侶、AI編程助手等方面取得了技術(shù)突破。中意財險攜多款“GenAI+”產(chǎn)品亮相，充分展現(xiàn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型發(fā)展成果。此外，網(wǎng)聯(lián)清算、北京金融資產(chǎn)交易所、騰訊、京東、萬事達(dá)卡等國際國內(nèi)知名企業(yè)也分享了在“數(shù)據(jù)+算法”賦能業(yè)務(wù)管理、“數(shù)據(jù)+技術(shù)”重塑生產(chǎn)經(jīng)營模式、“數(shù)據(jù)+金融市場”升級金融交易效率等方面的經(jīng)驗。

（文章來源：新華財經(jīng)）

(原標(biāo)題：【財經(jīng)分析】錨定服務(wù)實體 做好“五篇大文章”——來自2024年服貿(mào)會金融服務(wù)專題展的觀察)

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