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中秋節(jié)后銀行消費貸利率“1”字頭優(yōu)惠逐步收尾,2.88%仍為主流,業(yè)內稱長期看還會進入“1”字頭
財聯(lián)社9月19日訊(記者郭子碩)節(jié)前,江蘇銀行消費貸利率卷至1.88%的消息席卷市場,也引發(fā)市場對于消費信貸大幅下調至“1”字頭的猜想。不過就目前來看,這一猜想成真還為時尚早,多家銀行的最優(yōu)消費貸利率仍在“2字頭”。中秋節(jié)過后,市場的消費貸水平怎樣?
財聯(lián)社記者調研發(fā)現(xiàn),雖然各家商業(yè)銀行都集中推出消費貸優(yōu)惠活動,但市場消費貸年利率的最優(yōu)水平仍維系在2.88%。各家股份行、頭部城商行銀行均通過發(fā)放優(yōu)惠券的形式,在一定時間內動態(tài)調整消費貸產(chǎn)品的利率水平。
9月14日至9月30日,平安銀行白領新一貸的最優(yōu)年利率(單利)為2.88%。原年利率(單利)3.96%—9.72%。此外,包括浦發(fā)銀行的“浦閃貸”、招商銀行的“閃電貸”、寧波銀行的“寧來花”在內的消費貸產(chǎn)品最優(yōu)利率均為2.88%。其中,寧來花新客最優(yōu)利率從8月的2.98%下探至9月的2.88%,最高授信額度為20萬元。
截至9月末,中信銀行深圳分行推出,信秒貸“秋日鉅惠”團辦享最優(yōu)年利率2.98%。不過,最優(yōu)利率也要求最優(yōu)質的客群。中信銀行也同步表示,根據(jù)申請人的零售貸款權益分,基于客戶活躍、綜合評估打分。分數(shù)越高,可享受的貸款權益更優(yōu)。某城商行信貸人員也表示,只有特邀企業(yè)的客戶,綜合評估個人水平后方可享受最優(yōu)利率。
融360數(shù)字科技研究院高級分析師艾亞文告訴財聯(lián)社記者,從趨勢上看,8月消費類利率略有下降,消費貸定價依然呈下行趨勢,有銀行進入2字頭時代,個別銀行的短期優(yōu)惠利率調至“1”字頭,但有一定的條件且為短期。在此之前,江蘇銀行蘇州分行也在推文中注明,優(yōu)惠啟動時間為9月末前,即便是按1.88%的利率計息,計價周期也不超過30天。
不過,為增加信貸投放力度,各家銀行降低消費貸款的利率,以價換量搶奪新客已經(jīng)是銀行消費貸市場的普遍情況。據(jù)融360數(shù)字科技研究院發(fā)布的數(shù)據(jù),截至2024年8月,全國性銀行線上消費貸的平均最低可執(zhí)行利率已降至3.14%,同比下降37個基點。其中,國有行和股份行的消費貸最低可執(zhí)行利率平均水平均環(huán)比下降1BP,同比下降28個BP和48個BP,分別報3.27%和3%。
針對未來消費貸利率趨勢,艾亞文預測,長期來看,利率中樞處于下行通道,消費貸利率有望繼續(xù)下降,市場消費貸水平可能會進入1字頭。
專家提示,警惕消費貸價格戰(zhàn)風險
“消費貸利率的顯著下降,在一定程度上反映了金融市場對刺激消費和經(jīng)濟增長的積極響應。不過,各家商業(yè)銀行應關注,利率的下調是否伴隨著客群質量的同步提升。”艾亞文補充,消費貸“降價”,通常是銀行在考慮成本基礎上針對特定客群開展的階段性優(yōu)惠,盈利水平、信貸質量仍是銀行需要考量的因素,銀行必須平衡利率吸引力與資產(chǎn)質量之間的關系,以確保長期的財務健康和可持續(xù)發(fā)展。
“近期消費貸利率繼續(xù)下降,反映目前國內消費和內需復蘇階段下,部分銀行業(yè)務拓展壓力,同時也是市場競爭激烈的結果。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華接受財聯(lián)社記者采訪指出,由于宏觀經(jīng)濟波動,宏觀政策持續(xù)發(fā)力,市場利率中樞持續(xù)下行也是對同消費貸利率下行重要原因。
不過,周茂華也提示,部分銀行消費貸利率明顯低于行業(yè)平均水平,也可能采取差異化定價方式獲客展業(yè),比如對客群設有一定門檻。不過,銀行需要防范潛在風險收益不匹配、過度定價問題。銀行要發(fā)力消費貸,減少產(chǎn)品同質化競爭,還需要圍繞市場多元化、個性化需求,結合自身風控能力和要求設計產(chǎn)品體系。
(文章來源:財聯(lián)社)
(原標題:中秋節(jié)后銀行消費貸利率“1”字頭優(yōu)惠逐步收尾,2.88%仍為主流,業(yè)內稱長期看還會進入“1”字頭)
(責任編輯:6)
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