代銷基金“踩紅線” 多家銀行受罰

　　近日，重慶證監(jiān)局集中披露了三張對(duì)轄內(nèi)銀行的行政執(zhí)法信息，直指三家銀行在基金銷售業(yè)務(wù)方面的“踩雷”行為。工商銀行、廣發(fā)銀行和招商銀行的相關(guān)分支機(jī)構(gòu)收到監(jiān)管函。

　　據(jù)《國(guó)際金融報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)還有郵儲(chǔ)銀行、建設(shè)銀行等多家機(jī)構(gòu)觸發(fā)“紅線”，尤以基金銷售人員“無證上崗”為“重災(zāi)區(qū)”。有專家在接受記者采訪時(shí)表示，當(dāng)前銀行代銷基金業(yè)務(wù)承壓，但在展業(yè)中具備客群優(yōu)勢(shì)，業(yè)務(wù)專業(yè)性與規(guī)范性不斷提升是未來大趨勢(shì)。

多家銀行基金銷售“踩紅線”

　　具體看來，工商銀行重慶分行被指存在個(gè)別未取得基金從業(yè)資格的員工從事基金銷售管理工作，招商銀行重慶分行在開展部分業(yè)務(wù)時(shí)未盡風(fēng)險(xiǎn)警示義務(wù)以及在基金業(yè)績(jī)展示方面存在片面、夸大情況，兩家銀行均收到了監(jiān)管出具的警示函。廣發(fā)銀行重慶分行則因三方面問題被要求采取責(zé)令改正措施，包括部分基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人“無證上崗”、人事調(diào)整未報(bào)送任免職備案材料，以及2023年上半年未開展基金銷售業(yè)務(wù)適當(dāng)性自查。

　　事實(shí)上，《國(guó)際金融報(bào)》記者據(jù)各省份監(jiān)管局披露的行政執(zhí)法信息統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，年內(nèi)已有多家銀行因基金銷售業(yè)務(wù)不規(guī)范觸發(fā)“監(jiān)管紅線”。青海、寧夏、深圳等地證監(jiān)局也披露了相關(guān)監(jiān)管信息，涉及的機(jī)構(gòu)包括郵儲(chǔ)銀行青海省分行、建設(shè)銀行青海省分行、平安銀行、工商銀行寧夏回族自治區(qū)分行等。

　　值得注意的是，在眾多監(jiān)管事由中，“踩雷”最頻繁的莫過于銷售人員基金從業(yè)資格的缺失。《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令第175號(hào)）中明確規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化人員資質(zhì)管理，確?；痄N售人員具有基金從業(yè)資格。未經(jīng)基金銷售機(jī)構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動(dòng)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。此外，還有部分銀行出現(xiàn)了考評(píng)機(jī)制不合理、利用贈(zèng)送基金份額形式開展基金銷售業(yè)務(wù)等情況。

　　浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院（ZIBS）助理教授邵輝認(rèn)為，銀行代銷基金“踩雷”有多方面原因。

　　“在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，部分銀行為了追求銷售業(yè)績(jī)，可能會(huì)忽視合規(guī)性，導(dǎo)致違規(guī)行為。同時(shí)，部分銀行可能在專業(yè)培訓(xùn)和資質(zhì)管理上存在不足，導(dǎo)致基金銷售人員‘無證上崗’等現(xiàn)象?！鄙圯x分析指出，“此外，銀行內(nèi)部可能缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)審查機(jī)制，未能嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)。業(yè)績(jī)考核的壓力也可能促使銷售人員采取不合規(guī)的銷售手段?！?/p>

　　在邵輝看來，投資者適當(dāng)性管理的不規(guī)范可能導(dǎo)致投資者購(gòu)買不適合自己的產(chǎn)品，而監(jiān)管政策執(zhí)行的不到位則可能使得銀行在執(zhí)行上存在偏差。這些問題不僅損害了投資者利益，也影響了銀行的聲譽(yù)和經(jīng)營(yíng)，監(jiān)管部門應(yīng)該對(duì)此加大整治力度，要求銀行完善風(fēng)控合規(guī)制度，提高人員資質(zhì)管理水平。

　　“合規(guī)開展基金業(yè)務(wù)不僅需要具備從業(yè)資格，還要根據(jù)不同崗位適配相關(guān)合規(guī)要求才能避免踩雷?！迸排啪W(wǎng)財(cái)富理財(cái)師負(fù)責(zé)人孫恩祥指出，“各機(jī)構(gòu)內(nèi)部應(yīng)當(dāng)規(guī)范管理，如入職后確保具備基金從業(yè)資格才可進(jìn)行展業(yè)、加強(qiáng)信息披露時(shí)效性、建立有效的激勵(lì)和約束機(jī)制等?！?/p>

規(guī)范化、專業(yè)化是未來趨勢(shì)

　　批量上調(diào)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、嚴(yán)禁越級(jí)銷售……上半年，包括建設(shè)銀行、民生銀行、平安銀行在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)加碼基金代銷渠道的管控力度，與此同時(shí)，費(fèi)率一折等優(yōu)惠活動(dòng)層出不窮。

　　不難看出，銀行代銷基金的業(yè)務(wù)正承受著不小的壓力，這一點(diǎn)從中基協(xié)發(fā)布的近年銷售數(shù)據(jù)中也可窺見一斑。近日，2024上半年的基金銷售機(jī)構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模情況出爐，招商銀行在經(jīng)歷了去年四個(gè)季度的整體規(guī)模下滑后，被螞蟻（杭州）基金銷售有限公司反超，權(quán)益基金、非貨基金銷售保有規(guī)模排名第二，股票型指數(shù)基金僅排第七。

　　“當(dāng)前銀行代銷基金面臨的現(xiàn)況是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，監(jiān)管趨嚴(yán)，同時(shí)投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好趨于保守?！鄙圯x直言。不過，銀行在市場(chǎng)層面依舊有自己的優(yōu)勢(shì)。孫恩祥認(rèn)為，銀行憑借豐富的客群優(yōu)勢(shì)可以相對(duì)容易地進(jìn)行各種金融產(chǎn)品的代銷。

　　“在競(jìng)爭(zhēng)激烈的代銷市場(chǎng)，銀行首先應(yīng)當(dāng)提升專業(yè)度，即銀行銷售員工除了具備相應(yīng)的從業(yè)資格以外，還應(yīng)提升專業(yè)能力，了解產(chǎn)品策略邏輯、及時(shí)跟蹤業(yè)績(jī)表現(xiàn)。提供差異化服務(wù)也是提升競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，銀行應(yīng)當(dāng)不斷優(yōu)化客戶體驗(yàn)，利用科技力量進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)水平。此外，要加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)控，除了展業(yè)過程中嚴(yán)格遵守監(jiān)管合規(guī)要求，產(chǎn)品引入工作也應(yīng)審慎客觀，避免產(chǎn)品本身存在一定的潛在風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

　　未來，銀行代銷基金可能面臨怎樣的局面？

　　邵輝認(rèn)為，更進(jìn)一步的規(guī)范化和專業(yè)化是大趨勢(shì)。隨著監(jiān)管力度加強(qiáng)，銀行將更加注重合規(guī)性，提高對(duì)基金銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理，確保投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的產(chǎn)品，例如，進(jìn)一步規(guī)范“雙錄”程序功能、提高風(fēng)險(xiǎn)提示，以確保投資者適當(dāng)性管理得到有效執(zhí)行?！按送?，對(duì)于銀行來說，積極拓展合作渠道也非常重要，可以與基金公司、第三方平臺(tái)等建立合作關(guān)系，豐富產(chǎn)品線，提供更多元化的投資選擇?！鄙圯x最后建議道。

（文章來源：國(guó)際金融報(bào)）

(原標(biāo)題：代銷基金“踩紅線”，多家銀行受罰)

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