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銀行網(wǎng)點(diǎn)成了老年人社交場(chǎng)所,銀行業(yè)為何競(jìng)相發(fā)力養(yǎng)老金融?
自去年10月底召開的中央金融工作會(huì)議上明確提出“做好五篇大文章”以來,各家銀行在養(yǎng)老金融方面的動(dòng)作就接連不斷。從加大養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給到適老化改造再到跨領(lǐng)域的聯(lián)動(dòng),銀行業(yè)服務(wù)老年人的舉措不斷升級(jí)。
9月19日,江蘇銀行(600919.SH)在第四屆“919財(cái)富節(jié)”上發(fā)布了“蘇銀養(yǎng)老金融”品牌,這是該行首次把養(yǎng)老金融作為一個(gè)品牌打造推出。盡管近一年來各家銀行都在發(fā)力養(yǎng)老金融,但這種以品牌方式重點(diǎn)突出養(yǎng)老金融的做法并不多見。
“這是為了響應(yīng)五篇大文章的要求,打造更專業(yè)、更全面的服務(wù)。”江蘇銀行零售部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者,在經(jīng)過適老化改造后,部分銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)在已經(jīng)成了老年人的社交場(chǎng)所。
銀行業(yè)競(jìng)相發(fā)力養(yǎng)老金融
2023年10月30日至31日召開的中央金融工作會(huì)議上, 做好“五篇大文章”的提法被明確提出,即“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。
隨后,這一政策在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)中得到了積極響應(yīng)和推進(jìn)。相較于其他四篇大文章此前已有較多提及,“養(yǎng)老金融”一詞的曝光率在近一年來更是明顯升溫,各銀行在養(yǎng)老金融方面也發(fā)生了顯著的變化。
一方面,養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給明顯增加,養(yǎng)老金融服務(wù)體系被構(gòu)建出來。各銀行積極推出多樣化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品,基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)(職業(yè))年金、個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)方面均有布局,以滿足不同客戶的養(yǎng)老需求。例如,中信銀行搭建了“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系,通過“一個(gè)賬戶、一套產(chǎn)品、一個(gè)賬本、一套服務(wù)、一支隊(duì)伍、一個(gè)平臺(tái)”六大養(yǎng)老業(yè)務(wù)支撐,為客戶提供全方位的養(yǎng)老金融服務(wù)。江蘇銀行創(chuàng)新推出的老年客戶專享理財(cái)產(chǎn)品“蘇銀理財(cái)融達(dá)1號(hào)-6月E款”,至今已累計(jì)銷量超2600億元。
另一方面,網(wǎng)點(diǎn)的適老化改造與服務(wù)提升在業(yè)內(nèi)非常普遍,提升老年客戶的金融服務(wù)體驗(yàn)。例如,興業(yè)銀行在多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置了無障礙坡道、無障礙機(jī)動(dòng)車停車位、緊急呼叫按鈕等便老敬老設(shè)施,并在廳堂智能一體化系統(tǒng)設(shè)置老年人等特殊人群的“特殊取號(hào)”功能,為老年客戶開辟“綠色通道”。許多銀行已實(shí)現(xiàn)社??ㄉ祥T開卡、激活等便民服務(wù),有效打通參保、領(lǐng)取養(yǎng)老金的“最后一公里”。
此外,跨領(lǐng)域的服務(wù)也愈發(fā)普遍。以江蘇銀行為例,老年客戶不僅能夠獲得專屬金融服務(wù),還能夠享受到金融知識(shí)教育、在線掛號(hào)、在線問診等非金融生活服務(wù)。
江蘇銀行把養(yǎng)老金融作為一個(gè)品牌打造推出,就是出現(xiàn)在這樣一個(gè)各家銀行競(jìng)相發(fā)力養(yǎng)老金融的氛圍當(dāng)中。
加大適老化改造
江蘇銀行在養(yǎng)老金融上的工作,并不只是發(fā)布一個(gè)品牌命名。頂層設(shè)計(jì)上,江蘇銀行明確行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制,由分管養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)任養(yǎng)老金融工作組組長(zhǎng);組織架構(gòu)上,江蘇銀行在總行零售業(yè)務(wù)部成立養(yǎng)老金融二級(jí)部,負(fù)責(zé)落實(shí)養(yǎng)老金融工作組明確的各項(xiàng)重點(diǎn)工作。江蘇銀行制定的《江蘇銀行加快推動(dòng)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案(2024—2026年)》從機(jī)制保障、實(shí)施路徑、資源支持等方面制定了23項(xiàng)具體工作舉措。
在豐富發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品方面,江蘇銀行積極打造養(yǎng)老金融專屬產(chǎn)品體系。針對(duì)50周歲以上老年客戶,江蘇銀行推出“融享幸福”借記卡,為VIP卡客戶配備專業(yè)理財(cái)顧問。截至2023年末,江蘇銀行已累計(jì)發(fā)行老年客戶專屬借記卡近百萬張。在個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)方面,江蘇銀行不僅為客戶提供個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開戶、充值繳費(fèi)、稅收遞延憑證查詢、養(yǎng)老金融產(chǎn)品購(gòu)買、資金賬戶變更等全流程賬戶服務(wù),還能為客戶提供個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)、個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)、個(gè)人養(yǎng)老金公募基金等百余款金融產(chǎn)品。
在適老化改造方面,江蘇銀行將傳統(tǒng)服務(wù)與智能創(chuàng)新相結(jié)合、線上服務(wù)和線下渠道相結(jié)合。線上方面,江蘇銀行持續(xù)優(yōu)化關(guān)愛版手機(jī)銀行,在頁(yè)面交互上放大字體,在首頁(yè)、轉(zhuǎn)賬、賬戶安全鎖等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)增加語音播報(bào)功能,新增“一鍵幫”按鈕提供多種便捷服務(wù),賬戶安全鎖“一鍵開啟保護(hù)”功能降低風(fēng)險(xiǎn),還上線了老年大學(xué)報(bào)名及繳費(fèi)服務(wù)。物理網(wǎng)點(diǎn)方面,江蘇銀行專門設(shè)計(jì)了“老年金融服務(wù)區(qū)”,鼓勵(lì)具備條件的網(wǎng)點(diǎn)在裝修時(shí)新增適老服務(wù)專屬區(qū)域,通過防滑地磚、圓角家具、適老宣傳電子屏、按摩椅等專屬設(shè)計(jì)和專屬設(shè)施,進(jìn)一步提高網(wǎng)點(diǎn)適老服務(wù)品質(zhì)。目前,江蘇銀行已有69家網(wǎng)點(diǎn)成功入選“江蘇銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)適老網(wǎng)點(diǎn)”,適老網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量在江蘇省內(nèi)法人城商行中排名第一。
“我們的網(wǎng)點(diǎn)普遍進(jìn)行了適老化改造,會(huì)定期舉辦適合老人的多種類型活動(dòng)。久而久之,有的網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)在已經(jīng)成了老年人的社交場(chǎng)所?!苯K銀行零售部相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者說。
養(yǎng)老金融重要性愈發(fā)凸顯
2023年,“養(yǎng)老金融”被納入推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展的“五篇大文章”;2024年,政府工作報(bào)告明確個(gè)人養(yǎng)老金制度將在全國(guó)實(shí)施。截至2023年末,我國(guó)60歲以上老年人口達(dá)2.97億,占全國(guó)人口的21.1%。到2035年,60歲以上人口將突破4億,隨著我國(guó)加速進(jìn)入老齡化社會(huì),養(yǎng)老金融的重要性愈發(fā)凸顯。
“養(yǎng)老金通常是長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型的資金,具有較高的穩(wěn)定性。通過開拓養(yǎng)老金融板塊業(yè)務(wù),銀行更容易獲取長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來源。對(duì)于銀行來說,這意味著可以獲得一個(gè)相對(duì)固定且規(guī)模較大的存款基礎(chǔ),有助于提高銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性,并為銀行提供更充裕的資金用于放貸或投資。隨著養(yǎng)老金融市場(chǎng)的發(fā)展,銀行還可以通過提供養(yǎng)老金管理、財(cái)富管理咨詢、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售等服務(wù)來增加手續(xù)費(fèi)及傭金收入,從而優(yōu)化收入結(jié)構(gòu),增加非利息收入,減少對(duì)傳統(tǒng)利差收入的依賴。此外,銀行積極參與養(yǎng)老金融領(lǐng)域還可以幫助銀行樹立良好的企業(yè)形象和社會(huì)責(zé)任感,增強(qiáng)公眾信任度,長(zhǎng)遠(yuǎn)來看是非常有利的品牌無形資產(chǎn)積累?!必?cái)經(jīng)評(píng)論員郭宇軒對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示。
郭宇軒認(rèn)為,完善養(yǎng)老金融服務(wù)過程中積累的技術(shù)革新與服務(wù)創(chuàng)新也是一大潛在好處。為了更好地服務(wù)于老年客戶群體,銀行需要不斷創(chuàng)新服務(wù)模式和技術(shù)手段,比如開發(fā)更加友好易用的移動(dòng)應(yīng)用程序、提供個(gè)性化的理財(cái)建議等。這不僅能改善用戶體驗(yàn),也可能成為未來競(jìng)爭(zhēng)中的關(guān)鍵優(yōu)勢(shì)。
(文章來源:華夏時(shí)報(bào))
(原標(biāo)題:銀行網(wǎng)點(diǎn)成了老年人社交場(chǎng)所,銀行業(yè)為何競(jìng)相發(fā)力養(yǎng)老金融?)
(責(zé)任編輯:65)
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