利率進(jìn)入“2”時代 不存錢買啥？超3900只基金近一年年化收益率跑贏存款

　　存款利率年內(nèi)第二次下調(diào)！

　　9月1日，六大國有行、部分股份行發(fā)布關(guān)于調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、招商銀行等1年期、2年期、3年期、5年期存款掛牌利率均已降至1.55%、1.85%、 2.20%、2.25%，分別調(diào)降10個、20個、25個、25個基點(diǎn)。

　　來源：工商銀行官網(wǎng)截圖

　　8月31日，時代財(cái)經(jīng)走訪廣州天河區(qū)郵儲銀行某支行網(wǎng)點(diǎn)，工作人員表示掛牌利率已“上新”。

　　這是今年以來的第二輪下調(diào)。

　　此前6月8日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行和交通銀行在內(nèi)的五大國有銀行下調(diào)存款掛牌利率。其中，活期存款利率從此前的0.25%下調(diào)至0.2%，定期存款2年期、3年期、5年期分別利率下調(diào)至2.05%、2.45%和2.5%。緊接大行步伐，股份行紛紛跟進(jìn)下調(diào)。

　　無疑，主流存款利率已進(jìn)入“2.0”時代。降息影響下，理財(cái)市場正在發(fā)生變化，財(cái)如何理？

　　23款銀行理財(cái)跑贏存款利率

　　時代財(cái)經(jīng)根據(jù)同花順數(shù)據(jù)，梳理了目前存續(xù)的委托期為3~5年的銀行理財(cái)產(chǎn)品，剔除私人銀行理財(cái)產(chǎn)品，過去三年的年化單位凈值增長率（根據(jù)復(fù)權(quán)凈值計(jì)算）≥2.20%（國有行整存整取三年期掛牌利率）的銀行理財(cái)產(chǎn)品僅有23只，均為非保本浮動收益型。

　　從運(yùn)作模式來看，7只產(chǎn)品屬于開放式凈值型，其余16只均為封閉式凈值型。其中委托期最短的1124天，最長5年。而從投資性質(zhì)來看，僅一只產(chǎn)品為混合型，其余均為固定收益類產(chǎn)品。

　　上述產(chǎn)品中個人認(rèn)購起點(diǎn)金額從1元~10萬元不等。其中，吉林銀行吉利財(cái)富成長系列2020年第53期的年化單位凈值增長率最高，達(dá)5.05%，但其個人認(rèn)購起點(diǎn)金額僅1萬元。吉林銀行吉利財(cái)富成長系列另外兩只產(chǎn)品（2020年第69期和2020年第115期）的年化單位凈值增長率也達(dá)4%~5%。

　　根據(jù)2023年度第二季度運(yùn)行公告，截至今年二季度末，吉林銀行吉利財(cái)富成長系列2020年第53期的存續(xù)規(guī)模為6283.60萬元，其持倉中穿透前占比最高的資產(chǎn)為資產(chǎn)管理產(chǎn)品，達(dá)61.76%；其次為債券，達(dá)34.67%；但穿透后債券占總資產(chǎn)的比例高達(dá)91.27%。

　　中郵理財(cái)郵銀財(cái)富·鴻錦惠民儲備金1號、上海農(nóng)商銀行“鑫利”系列鑫安利20224期的年化單位凈值增長率也在4%~5%之間，其余產(chǎn)品則在3%~4%之間浮動。

　　而上海農(nóng)商銀行“鑫利”系列鑫安利20224期的投資配置也以固收類資產(chǎn)為主，比例達(dá)到80%~100%，其余少量配置權(quán)益類資產(chǎn)等。

　　“降息一般來說對固收資產(chǎn)利好，在降息之后，純債產(chǎn)品凈值一般會上漲，可以繼續(xù)持有”，9月1日，一位股份行客戶經(jīng)理告訴時代財(cái)經(jīng)，“在經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)改善之前，固收市場大概率維持偏利好的局面?！?/p>

　　近一年超3900只基金年化收益率高于1.55%

　　基金方面，根據(jù)Choice的統(tǒng)計(jì)口徑，當(dāng)前全部基金產(chǎn)品中，以近一年（2022年8月29日-2023年8月29日）年化收益率來看，超4000只產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)正收益，其中年化收益率≥1.55%（一年期存款掛牌利率）的合計(jì)約3931只，年化收益率≥2.22%（三年期存款掛牌利率）的合計(jì)約3019只。

　　剔除4只成立于今年的產(chǎn)品，近一年來以金鷹添盈純債債券A（003384.OF）、同泰泰和三個月定開債A（013706.OF）、同泰恒盛債券A（017622.OF）及華寶海外新能源汽車股票發(fā)起式(QDII)A（017144.OF）年化收益率最高，分別達(dá)到135.86%、109.63%、91.41%及90.73%。

　　此外，ETF也有不少績優(yōu)基。代表性的如財(cái)富管理ETF（159503.SZ）、納指100ETF（513390.SH）、游戲動漫ETF（516770.SH）、豆粕ETF（159985.SZ）等，近一年年化收益率均超過40%。

　　近三年（2020年8月29日～2023年8月29日）來看，年化收益率≥2.2%的基金超過3600只。其中，純債型基金、QDII股票型基金兩大類產(chǎn)品包攬收益率前五。

　　具體來看，南華價值啟航純債債券A（007189.OF）、南華價值啟航純債債券C（007190.OF）兩款產(chǎn)品近三年年化收益率“一騎絕塵”，分別高達(dá)73.74%、73.31%。

　　上述兩只基金都于2019年9月17日發(fā)行，發(fā)行規(guī)模分別為10.1億元、7503.78萬元。截至今年8月29日，這兩只產(chǎn)品的單位凈值分別為1.78元、1.80元。

　　除去債基，有幾只QDII股票型基金同樣表現(xiàn)亮眼。Choice數(shù)據(jù)顯示，石油LOF（162719.SZ）、廣發(fā)道瓊斯石油指數(shù)(QDII-LOF)人民幣C（004243.OF）、華寶油氣LOF（162411.SZ）三只產(chǎn)品位列股基“前三甲”，近三年年化收益率分別達(dá)到68.58%、67.56%和58.25%。

　　普通股票型基金方面，成立于2018年的前海開源公用事業(yè)股票（005669.OF）“一枝獨(dú)秀”，該產(chǎn)品近三年年化收益率達(dá)46.70%。資料顯示，該產(chǎn)品成立于2018年，發(fā)行規(guī)模為2.49億元。截至2023年6月末，最新規(guī)模為157.50億元，現(xiàn)任基金經(jīng)理為崔宸龍。

　　資產(chǎn)配置方面，截至2023年6月末，該基金有93.56%的股票投資，債券、現(xiàn)金占比2.26%、3.33%。該基金前四大重倉股分別為華能國際電力股份（00902.HK）、華潤電力（00836.HK）、中國電力（02380.HK）、寧德時代（300750.SZ）。

　　靈活配置型基金同樣有幾只領(lǐng)跑產(chǎn)品。其中，表現(xiàn)較為出色的有大成國企改革靈活配置混合（002258.OF）、金元順安元啟靈活配置混合（004685.OF）、寶盈優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)混合A（001487.OF）、長城行業(yè)輪動混合A（002296.OF）等幾款產(chǎn)品排名靠前，近三年年化收益率均超35%。

　　除銀行理財(cái)和基金外，保險產(chǎn)品也吸引了部分投資者的目光。

　　時代財(cái)經(jīng)了解到，雖然保險市場目前已告別持續(xù)近10年的“3.5”時代，但在利率下行的背景下，原本無人問津的3.8%分紅險也“突然”成為了消費(fèi)者的新寵。

　　近期，險企預(yù)定利率3.50%的保險產(chǎn)品已全面下架。時代財(cái)經(jīng)從采訪中得知，預(yù)定利率3.50%的保險產(chǎn)品全面下架后，目前險企主要銷售的儲蓄險產(chǎn)品一般包含以下三大類：一是預(yù)定利率3.00%的增額終身壽險；二是預(yù)定利率為2.50%的分紅型保險；三是年金險搭配萬能賬戶，其中萬能賬戶預(yù)定利率為2.00%。

　　“如果想要短期儲蓄，在銀行存錢最好；想要長期儲蓄的話，保險或許是更好的選擇，特別是在現(xiàn)在的市場環(huán)境下，能夠提前鎖定較高的利率?！币晃槐ｋU顧問告訴時代財(cái)經(jīng)。

（文章來源：時代財(cái)經(jīng)）

(原標(biāo)題：利率進(jìn)入“2”時代，不存錢買啥？超3900只基金近一年年化收益率跑贏存款)

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