進博觀察｜商業(yè)健康險藥險融合發(fā)展探索持續(xù)深入，醫(yī)療保障制度改革背景下如何滿足患者用藥需求

　　11月7日，第七屆中國國際進口博覽會火熱進行中，作為我國對外開放、促進深層次交流改革的舞臺，本屆進博會上除了各大展商拿出了自己的最新產(chǎn)品和成果，也有不少交流論壇促進了行業(yè)交流、迸發(fā)出行業(yè)發(fā)展趨勢火花，同時促進了不少合作落地生根。

　　聚焦商業(yè)健康險領域，21世紀經(jīng)濟報道記者發(fā)現(xiàn)，本屆進博會落地了多項藥險融合發(fā)展的合作新樣本，例如，上藥控股旗下鎂信健康聯(lián)合泰康在線、明亞保險經(jīng)紀共同推出“臻安心·高療無憂”產(chǎn)品服務計劃，聚焦住院、門診、先進療法、創(chuàng)新藥械等多方面就醫(yī)需求和醫(yī)療保障；商業(yè)長期醫(yī)療險頭部產(chǎn)品藍醫(yī)保也在本屆進博會上宣布了升級藍醫(yī)?！らL期醫(yī)療險（好醫(yī)好藥版），升級重點落在為用戶提供全鏈路、可持續(xù)的好藥保障，協(xié)同打造“醫(yī)險融合”發(fā)展新范式。

　　值得注意的是，落地的多項合作中，除了合作模式更為成熟，合作方也更為豐富，在納入醫(yī)藥公司和保險公司以外，還包括了保險經(jīng)紀服務商、醫(yī)療機構、行業(yè)學會組織、綜合商業(yè)保險服務商等行業(yè)上下游眾多相關機構，藥險融合發(fā)展正在吸引更多的機構積極參與、各顯神通。

　　藥險融合發(fā)展提速，“好醫(yī)好藥”成商業(yè)健康險升級趨勢

　　去年8月，上海市醫(yī)保局等七部門聯(lián)合印發(fā)《上海市進一步完善多元支付機制支持創(chuàng)新藥械發(fā)展的若干措施》（以下簡稱“《若干措施》”），提出28條重點支持措施，提出加強“醫(yī)保、醫(yī)療、醫(yī)藥”聯(lián)動協(xié)同，建立完善多元支付機制，推動將更多優(yōu)質的創(chuàng)新藥械納入基本醫(yī)保和商業(yè)健康保險支付范圍，提升創(chuàng)新藥械的可及性和可負擔性。在國家倡導建立多層次保障體系的大背景下，藥險融合發(fā)展需多方共同努力，充分發(fā)揮多元支付的積極作用，實現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈的價值共創(chuàng)。

　　2024年9月國務院頒布《關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見》（即保險新“國十條”），明確了商業(yè)健康險發(fā)展的新方向，其中非常明確地提出，商業(yè)健康險要在健康保障服務水平上進一步提升，擴大健康保險覆蓋面，豐富商業(yè)醫(yī)療險產(chǎn)品形式，將醫(yī)療新技術、新藥品、新器械、新應用盡快納入保障范圍，推動商業(yè)健康險和健康服務深度融合。

　　一系列政策支持下，去年以來，保險公司和醫(yī)藥相關企業(yè)積極響應，行業(yè)交流和合作磋商明顯提速，藥險融合發(fā)展走上了快車道。

　　鎂信健康首席產(chǎn)品官龔巧對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，面臨新醫(yī)改形勢下，只有發(fā)展取得更長足的進步，才能真正實現(xiàn)商業(yè)健康險的高質量發(fā)展，才能真正實現(xiàn)與醫(yī)保的銜接?！拔覀儽仨毥鉀Q真正的高質量醫(yī)療服務供給，必須解決真正的先進藥械供給，同時要有真正的科學支付與風控手段，確保建立良好的商業(yè)健康險的保障體系?！?/p>

　　本次進博會上，鎂信健康聯(lián)合泰康在線、明亞保險經(jīng)紀共同推出的“臻安心·高療無憂”產(chǎn)品服務計劃，涵蓋住院、門診、先進療法、創(chuàng)新藥械等多方面就醫(yī)需求和醫(yī)療保障。鎂信健康戰(zhàn)略客戶部總經(jīng)理王志文表示，“鎂信健康致力于推動創(chuàng)新藥械的可及性與可支付性。希望通過與泰康、明亞等行業(yè)優(yōu)秀伙伴的合作，加速建立與產(chǎn)品高度契合的服務體系?！?/p>

　　從太保健康藍醫(yī)保產(chǎn)品的升級方向，同樣可以看出商業(yè)醫(yī)療險正在努力向客戶鏈接“好醫(yī)好藥”的升級趨勢，太平洋健康險對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，為提升用戶的就醫(yī)獲得感，藍醫(yī)保首次實現(xiàn)覆蓋“線上+線下”門診的加油包，依托太醫(yī)管家，新品實現(xiàn)線上7*24小時問診、線下送藥到家；疊加新增可靈活勾選的0免賠住院醫(yī)療金和120種重大疾病特需。

　　21世紀經(jīng)濟報道記者了解到，作為業(yè)內首款不限疾病，全面放開外購藥品和器械的20年續(xù)保長期醫(yī)療險，在特藥方面，經(jīng)過本輪升級后，藍醫(yī)保·長期醫(yī)療險（好醫(yī)好藥版）的特藥目錄已拓展至207種，其中127種進口原研藥，含3款獲批上市的CAR-T藥品。

　　此外，在第七屆進博會現(xiàn)場，為給用戶提供全鏈路、可持續(xù)的好藥保障，協(xié)同打造“醫(yī)險融合”發(fā)展新范式，太平洋健康險總經(jīng)理尚教研與來自輝瑞、阿斯利康、再鼎醫(yī)療等頭部醫(yī)藥企業(yè)的代表還共同為“藍醫(yī)保好醫(yī)好藥聯(lián)盟”進行了揭幕。

　　用藥需求持續(xù)增長，創(chuàng)新藥發(fā)展需要商保接入

　　事實上，藥險融合發(fā)展的提速，一方面是在政策支持下激發(fā)了行業(yè)探索積極性，另一方面也是消費者希望商業(yè)健康險能夠在醫(yī)藥領域提供更多渠道的真實訴求。

　　在我國居民生活水平持續(xù)提高的背景下，健康意識、求醫(yī)意愿持續(xù)增強，人們對醫(yī)藥產(chǎn)品的需求不斷增加，尤其隨著我國老齡化進程的加速，一些老年病、慢性病對治療藥物需求持續(xù)增長。 此外，隨著醫(yī)療改革的深入推進，基層醫(yī)療服務能力的提升，也將帶動基層用藥需求的增加。

　　一方面，我國居民用藥需求的持續(xù)增長，另一方面隨著我國新醫(yī)改DRG政策的加快實施，商業(yè)健康險能否在藥械領域做出更多的突破與創(chuàng)新，使得居民對先進醫(yī)藥、創(chuàng)新醫(yī)藥有更高的可及性，真實感受到健康因創(chuàng)新而可及，必然受到消費者群體的重點關注。

　　數(shù)據(jù)顯示，2009年新醫(yī)改15年來，今天中國的醫(yī)保已經(jīng)普及到97%的人群，城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民、城鎮(zhèn)新農合整體保障體系，已經(jīng)使中國老百姓在看病難、看病貴上取得顯著成效。

　　醫(yī)保局成立以后，進一步推動DRG改革、帶量采購改革，多項改革政策上進一步緩解醫(yī)保支付資金的壓力。業(yè)內認為，DRG的改革是醫(yī)保支付機制下如何提升支付效率的改革、節(jié)制不合理醫(yī)療費用的改革，同時以量換價給醫(yī)?；馉幦「泐~的基金，更加堅定了醫(yī)?；鸨；?、廣覆蓋的定位。

　　在醫(yī)保保基本、廣覆蓋的定位下，商業(yè)健康險作為我國多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分，如何承接外溢的多元醫(yī)療需求，與醫(yī)保形成錯位發(fā)展是當前商業(yè)健康險的重要發(fā)展方向。

　　此外，對于創(chuàng)新藥的發(fā)展來說，商保的接入同樣不可或缺。上海高博腫瘤醫(yī)院院長李進在進博會現(xiàn)場表示，中國新藥上市之后僅占整個醫(yī)療費用支付的4%，在支付方面，我們依然存在著較大的差距。“新藥上市之后，老百姓為什么還沒有用到？我們距離老百姓的需求有很大改善的空間。一個藥物如果幾十萬元，普通的老百姓沒有其他支付方式的（幫助），只能因病致貧或者因病返貧，這是我們不愿意看到的”。

　　復旦大學附屬中山醫(yī)院院長周儉指出，醫(yī)保要保基本，而創(chuàng)新藥往往需要一定激勵機制來收回成本。商保銜接創(chuàng)新藥這樣一個機制，能夠報銷（創(chuàng)新藥的費用），同時讓老百姓享受到差異化的治療。

（文章來源：21世紀經(jīng)濟報道）

(原標題：進博觀察｜商業(yè)健康險藥險融合發(fā)展探索持續(xù)深入，醫(yī)療保障制度改革背景下如何滿足患者用藥需求)

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