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【專(zhuān)訪(fǎng)】曾剛:做好五篇大文章,中小銀行應(yīng)探索差異化、特色化發(fā)展模式
“五篇大文章”提出至今已滿(mǎn)一年。
2023年10月30日至31日召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議提出,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章,就“五篇大文章”的相關(guān)議題,界面新聞專(zhuān)訪(fǎng)了上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專(zhuān)家曾剛。
曾剛表示,做好“五篇大文章”是金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑。一年來(lái),各方在落實(shí)“五篇大文章”方面取得了一定的進(jìn)展,為推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展、支持國(guó)家重大戰(zhàn)略實(shí)施和強(qiáng)國(guó)建設(shè)提供了有力支撐。
曾剛認(rèn)為,中小銀行在落實(shí)“五篇大文章”過(guò)程中,面臨著資本和資源相對(duì)不足、科技實(shí)力不足、業(yè)務(wù)資質(zhì)單一、人才短缺等問(wèn)題。因此,中小銀行需要立足自身能力和稟賦,明確“五篇大文章”的發(fā)展重點(diǎn)和特色,而不能簡(jiǎn)單地模仿大銀行進(jìn)行全方位的拓展。中小銀行應(yīng)重點(diǎn)發(fā)展“普惠金融”和“數(shù)字金融”,探索“普惠+科技”、“普惠+綠色”、“普惠+養(yǎng)老”的差異化、特色化發(fā)展模式。
落實(shí)“五篇大文章”取得積極進(jìn)展
界面新聞:如何理解“五篇大文章”的內(nèi)涵?做好“五篇大文章”有何重要意義?
曾剛:中央金融工作會(huì)議提出的“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”反映了金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的重點(diǎn)發(fā)力方向。
其中,科技金融是通過(guò)銀行、證券、保險(xiǎn)、創(chuàng)業(yè)投資、抵押、擔(dān)保等金融方式和服務(wù),支持科研成果轉(zhuǎn)化和科技型企業(yè)發(fā)展的金融模式,其目的是通過(guò)金融手段來(lái)支持科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級(jí),推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng),提高國(guó)家的科技競(jìng)爭(zhēng)力。
綠色金融關(guān)注環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展,通過(guò)金融工具支持綠色產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目,如可再生能源、節(jié)能減排等。綠色金融的發(fā)展有助于實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長(zhǎng),推動(dòng)生態(tài)文明建設(shè)。
普惠金融的目標(biāo)是為所有社會(huì)群體,尤其是小微企業(yè)和低收入人群,提供可獲得的金融服務(wù)。普惠金融的發(fā)展有助于縮小貧富差距,促進(jìn)社會(huì)公平和經(jīng)濟(jì)包容性增長(zhǎng)。
養(yǎng)老金融涉及為老齡化社會(huì)提供金融支持,既包括養(yǎng)老金融產(chǎn)品(養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)?shù)龋?、養(yǎng)老保險(xiǎn)等,也包括對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持。養(yǎng)老金融的發(fā)展有助于應(yīng)對(duì)人口老齡化挑戰(zhàn),保障老年人的生活質(zhì)量。
數(shù)字金融利用數(shù)字技術(shù)提升金融服務(wù)的效率和覆蓋面,數(shù)字金融的發(fā)展有助于提高金融體系的效率和精準(zhǔn)性,推動(dòng)“以客戶(hù)為中心”的金融創(chuàng)新和發(fā)展。
做好“五篇大文章”是金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑:一是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí),如通過(guò)支持科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和升級(jí)。二是促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展,如通過(guò)綠色金融,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展,支持生態(tài)文明建設(shè)。三是增強(qiáng)金融服務(wù)的普惠性和包容性,如通過(guò)普惠金融和養(yǎng)老金融,擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面,完善社會(huì)保障體系,提升居民福利。四是提升金融體系的效率和穩(wěn)定性。通過(guò)數(shù)字金融,提高金融服務(wù)的效率,增強(qiáng)金融體系的穩(wěn)定性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
界面新聞:中央金融工作會(huì)議提出“五篇大文章”至今已一年。目前各方在落實(shí)“五篇大文章”方面取得了哪些進(jìn)展?
曾剛:根據(jù)公開(kāi)信息來(lái)看,在落實(shí)中央金融工作會(huì)議提出的“五篇大文章”方面已經(jīng)取得了以下進(jìn)展:
科技金融方面,2024年1月,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》;2024年4月,中國(guó)人民銀行設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技創(chuàng)新的支持力度,撬動(dòng)社會(huì)資金促進(jìn)科技創(chuàng)新。此外,不少地方政府也印發(fā)了系統(tǒng)性的科技金融發(fā)展方案,金融機(jī)構(gòu)則積極為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期的金融服務(wù),支持科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級(jí),包括加強(qiáng)對(duì)科技企業(yè)的信貸支持和創(chuàng)新金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。
綠色金融方面,人民銀行等部門(mén)相繼聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《關(guān)于發(fā)揮綠色金融作用服務(wù)美麗中國(guó)建設(shè)的意見(jiàn)》。在完善綠色金融政策、標(biāo)準(zhǔn)和產(chǎn)品體系,促進(jìn)綠色項(xiàng)目的融資和投資方面取得積極進(jìn)展。
普惠金融方面,2023年10月,國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》,明確了未來(lái)五年推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則和主要目標(biāo)等內(nèi)容。
養(yǎng)老金融方面,逐步完善養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)體系,支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,滿(mǎn)足老齡化社會(huì)對(duì)金融服務(wù)的需求。金融機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老金管理和養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品方面進(jìn)行了創(chuàng)新。2024年11月,民政部、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局等24部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)提升老年人生活品質(zhì)的若干措施》,提出促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)供需適配、拓展養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)新場(chǎng)景新業(yè)態(tài)等措施,為養(yǎng)老金融的探索與創(chuàng)新指明了方向。
數(shù)字金融方面,國(guó)家層面,持續(xù)加快數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),推動(dòng)金融科技的應(yīng)用。金融機(jī)構(gòu)層面,一方面通過(guò)數(shù)字化手段提升金融服務(wù)的效率和普惠性,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,另一方面,以客戶(hù)為中心不斷創(chuàng)新數(shù)字金融的應(yīng)用場(chǎng)景,提升服務(wù)客戶(hù)的質(zhì)效。
總體而言,各方在落實(shí)“五篇大文章”方面取得了一定的進(jìn)展,為推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展、支持國(guó)家重大戰(zhàn)略實(shí)施和強(qiáng)國(guó)建設(shè)提供了有力支撐。
中小銀行應(yīng)差異化落實(shí)“五篇大文章”
界面新聞:當(dāng)前大中小金融機(jī)構(gòu)都在推動(dòng)“五篇大文章”的落實(shí)。相比大型金融機(jī)構(gòu)而言,中小銀行做好“五篇大文章”面臨哪些難點(diǎn)?
曾剛:中小銀行在落實(shí)“五篇大文章”過(guò)程中往往面臨以下幾個(gè)主要難點(diǎn):一是資源和資本限制。中小銀行的資本和資源相對(duì)不足,在推動(dòng)科技金融、綠色金融等需要大量投入的領(lǐng)域時(shí),可能面臨較大的資金壓力。這影響了它們推出創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的能力。二是科技實(shí)力不足。相較于大型金融機(jī)構(gòu),中小銀行的科技研發(fā)能力和技術(shù)儲(chǔ)備較為薄弱。這對(duì)促進(jìn)數(shù)字金融發(fā)展和提升科技金融服務(wù)能力形成障礙。三是業(yè)務(wù)資質(zhì)單一,外部合作空間有限。大型銀行業(yè)務(wù)資質(zhì)和子公司牌照較為廣泛,此外通常擁有較為廣泛的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和合作資源,而中小銀行在此方面的局限性可能限制了它們的市場(chǎng)擴(kuò)展和服務(wù)覆蓋能力。四是人才短缺。中小銀行吸引和保留高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)人才的能力有限,在新領(lǐng)域的創(chuàng)新上可能面臨人才不足的困境。
因此,中小銀行首先需要立足自身能力和稟賦,明確“五篇大文章”的發(fā)展重點(diǎn)和特色,而不能簡(jiǎn)單地模仿大銀行進(jìn)行全方位的拓展。中小銀行應(yīng)重點(diǎn)發(fā)展“普惠金融”和“數(shù)字金融”,探索“普惠+科技”,“普惠+綠色”以及“普惠+養(yǎng)老”的差異化、特色化發(fā)展道路。此外,還需要通過(guò)加強(qiáng)外部合作來(lái)拓展產(chǎn)品和服務(wù)范圍,為推動(dòng)“五篇大文章”奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
界面新聞:近年來(lái)國(guó)有大行加大了普惠金融貸款的投放,促進(jìn)了普惠金融的發(fā)展,但客觀(guān)上對(duì)中小銀行形成較大壓力。在普惠金融領(lǐng)域,中小銀行如何與大行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)?
曾剛:在普惠金融領(lǐng)域,中小銀行可以通過(guò)以下策略與國(guó)有大行實(shí)現(xiàn)錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng),發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì):
聚焦細(xì)分市場(chǎng)。中小銀行可以專(zhuān)注于特定的細(xì)分市場(chǎng)或地區(qū),深入了解當(dāng)?shù)乜蛻?hù)的需求和特點(diǎn),提供定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這種本地化和差異化的策略可以幫助中小銀行建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
提升服務(wù)質(zhì)量。中小銀行可以通過(guò)提供更靈活、更快捷的服務(wù)來(lái)吸引客戶(hù)。例如,簡(jiǎn)化貸款申請(qǐng)流程、縮短審批時(shí)間,以及提供個(gè)性化的客戶(hù)服務(wù),以提高客戶(hù)滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度。
加強(qiáng)與地方政府和企業(yè)的合作。利用與地方政府和中小企業(yè)的緊密聯(lián)系,一方面,中小銀行可以參與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展項(xiàng)目,提供專(zhuān)項(xiàng)金融服務(wù),增強(qiáng)自身在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的影響力。另一方面,中小銀行也可以通過(guò)對(duì)地方政府賦能,積極參與社會(huì)治理和鄉(xiāng)村治理,在幫助提高地方政府治理能力的同時(shí),拓展企業(yè)和個(gè)人客戶(hù)。
因地制宜推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。中小銀行可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要,制定與自身能力相適應(yīng)的數(shù)字化戰(zhàn)略,通過(guò)金融科技的應(yīng)用,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的數(shù)字化和智能化,提高運(yùn)營(yíng)效率,降低成本,增強(qiáng)客戶(hù)體驗(yàn)。同時(shí),開(kāi)發(fā)基于大數(shù)據(jù)分析的信用評(píng)估模型,提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
多措并舉構(gòu)建產(chǎn)業(yè)-科技-金融的新循環(huán)體系
界面新聞:科技金融作為“五篇大文章”的首篇,做好科技金融大文章意義重大。當(dāng)前金融支持科技創(chuàng)新還存在哪些難點(diǎn),下一步如何構(gòu)建產(chǎn)業(yè)-科技-金融的新循環(huán)體系?
曾剛:金融支持科技創(chuàng)新在當(dāng)前仍面臨一些堵點(diǎn)難點(diǎn),主要包括:一是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估困難??萍紕?chuàng)新項(xiàng)目通常具有高風(fēng)險(xiǎn)和不確定性,傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型難以準(zhǔn)確評(píng)估其潛在價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn),這使得金融機(jī)構(gòu)在支持科技創(chuàng)新時(shí)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)管理挑戰(zhàn)。二是信息不對(duì)稱(chēng)。金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)之間的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題突出,金融機(jī)構(gòu)難以全面了解科技企業(yè)的技術(shù)實(shí)力和市場(chǎng)前景,從而影響投資決策。三是抵質(zhì)手段缺乏??萍计髽I(yè)特別是初創(chuàng)企業(yè),往往缺乏抵押物和信用記錄,難以通過(guò)傳統(tǒng)銀行貸款獲得融資,融資渠道相對(duì)有限。四是人才短缺,金融機(jī)構(gòu)在科技領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)人才儲(chǔ)備不足,影響了其對(duì)科技項(xiàng)目的評(píng)估和支持能力。
為構(gòu)建產(chǎn)業(yè)-科技-金融的新循環(huán)體系,可以考慮以下措施:一是加強(qiáng)政策引導(dǎo)和支持。應(yīng)進(jìn)一步完善科技金融政策,提供稅收優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)戎С执胧?,鼓?lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技創(chuàng)新的投入。二是完善多層次資本市場(chǎng),支持科技企業(yè)通過(guò)股權(quán)融資、債券融資等多種方式獲得資金,拓寬融資渠道。三是強(qiáng)化科技賦能,利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理能力,降低信息不對(duì)稱(chēng),提高對(duì)科技企業(yè)的支持效率。四是加強(qiáng)產(chǎn)學(xué)研合作,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與高校、科研院所的合作,推動(dòng)科技成果轉(zhuǎn)化,形成產(chǎn)業(yè)-科技-金融的良性互動(dòng)。五是培養(yǎng)跨專(zhuān)業(yè)復(fù)合型人才,加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在科技領(lǐng)域的人才培養(yǎng),提升其對(duì)科技項(xiàng)目的識(shí)別和支持能力。通過(guò)這些措施,可以逐步構(gòu)建起一個(gè)良性循環(huán)的產(chǎn)業(yè)-科技-金融生態(tài)系統(tǒng),促進(jìn)科技創(chuàng)新與金融支持的深度融合。
界面新聞:在碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)框架下,如何進(jìn)一步完善我國(guó)的綠色金融體系?
曾剛:一是完善政策和標(biāo)準(zhǔn)體系,應(yīng)繼續(xù)完善綠色金融相關(guān)政策和標(biāo)準(zhǔn),統(tǒng)一綠色項(xiàng)目(以及轉(zhuǎn)型金融)的定義和分類(lèi),建立統(tǒng)一的綠色金融(轉(zhuǎn)型金融)標(biāo)準(zhǔn)體系,以指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的綠色投融資行為。二是完善激勵(lì)約束機(jī)制,通過(guò)稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)燃?lì)措施,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)綠色項(xiàng)目的投資力度。同時(shí),建立綠色信貸、綠色債券等金融產(chǎn)品的激勵(lì)機(jī)制,吸引更多社會(huì)資本參與綠色投資。三是提升信息披露和透明度,加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的綠色信息披露,提高綠色項(xiàng)目的透明度,增強(qiáng)投資者對(duì)綠色金融產(chǎn)品的信心。四是加快綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)多樣化的綠色金融產(chǎn)品,如綠色貸款、綠色債券、綠色保險(xiǎn)等,以滿(mǎn)足不同類(lèi)型綠色項(xiàng)目的融資需求。五是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在綠色項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)管理能力,建立綠色金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理體系,確保綠色金融的可持續(xù)發(fā)展。六是加強(qiáng)國(guó)際合作,積極參與國(guó)際綠色金融合作,借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),推動(dòng)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際化,提升我國(guó)綠色金融的國(guó)際影響力。七是加強(qiáng)公眾意識(shí)培育,通過(guò)宣傳和教育,提高公眾對(duì)綠色金融的認(rèn)識(shí),增強(qiáng)全社會(huì)的綠色發(fā)展意識(shí),形成綠色消費(fèi)和投資的良好氛圍。
通過(guò)這些措施,可以進(jìn)一步完善我國(guó)的綠色金融體系,支持實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo),推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的綠色轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展。
開(kāi)發(fā)多樣化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品
界面新聞:隨著我國(guó)老齡化程度日益加深,養(yǎng)老已成為國(guó)家高度重視并正在努力解決的重大民生問(wèn)題。當(dāng)前養(yǎng)老金融存在哪些問(wèn)題,下一步金融機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)體系建設(shè)上應(yīng)該如何發(fā)力?
曾剛:當(dāng)前養(yǎng)老金融主要存在以下問(wèn)題:一是產(chǎn)品種類(lèi)單一,市場(chǎng)上的養(yǎng)老金融產(chǎn)品種類(lèi)較少,主要集中在傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)產(chǎn)品,缺乏多樣化和創(chuàng)新性,難以滿(mǎn)足老年人多樣化的理財(cái)需求。二是市場(chǎng)參與度不足,金融機(jī)構(gòu)對(duì)養(yǎng)老金融的重視程度不夠,參與積極性不高,導(dǎo)致市場(chǎng)規(guī)模和深度不夠,難以形成有效的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。三是風(fēng)險(xiǎn)管理能力和手段有限,養(yǎng)老金融產(chǎn)品涉及長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)管理,但部分金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理方面經(jīng)驗(yàn)不足,影響了產(chǎn)品的安全性和收益穩(wěn)定性。四是政策支持不完善,盡管政府出臺(tái)了一些支持養(yǎng)老金融發(fā)展的政策,但在稅收優(yōu)惠、法律法規(guī)等方面的配套措施仍需完善,以激勵(lì)更多金融機(jī)構(gòu)參與。五是公眾認(rèn)知不足,公眾對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品的認(rèn)知和接受度較低,影響了市場(chǎng)需求的釋放。
針對(duì)上述問(wèn)題,金融機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)體系建設(shè)上可以采取以下措施:一是產(chǎn)品創(chuàng)新,開(kāi)發(fā)多樣化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品,如養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老信托、養(yǎng)老基金等,滿(mǎn)足不同老年群體的需求。同時(shí),結(jié)合科技手段,推出智能化、個(gè)性化的養(yǎng)老服務(wù)。二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系,提升對(duì)長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力,確保養(yǎng)老金融產(chǎn)品的安全性和收益穩(wěn)定性。三是提升服務(wù)質(zhì)量,優(yōu)化客戶(hù)服務(wù)流程,提供專(zhuān)業(yè)化、貼心的養(yǎng)老金融服務(wù),提高客戶(hù)滿(mǎn)意度和信任度。四是加大宣傳和教育力度,提高公眾對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品的認(rèn)識(shí),增強(qiáng)其對(duì)養(yǎng)老金融的接受度和參與度。
界面新聞:為做好數(shù)字金融這篇“大文章”,未來(lái)商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型如何持續(xù)深入?
曾剛:一是加強(qiáng)技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的投入,采用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù),提升系統(tǒng)的靈活性和處理能力,以支持?jǐn)?shù)字化業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
二是推動(dòng)業(yè)務(wù)流程數(shù)字化,通過(guò)數(shù)字化手段優(yōu)化和重塑業(yè)務(wù)流程,提高運(yùn)營(yíng)效率和客戶(hù)體驗(yàn)。例如,利用自動(dòng)化技術(shù)簡(jiǎn)化貸款審批流程,提升服務(wù)響應(yīng)速度。
三是完善數(shù)據(jù)治理,提升數(shù)據(jù)分析能力。加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)數(shù)據(jù)的分析和挖掘,利用大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理,提升客戶(hù)滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度。
四是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全和隱私保護(hù),隨著數(shù)字化程度的提高,網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)隱私保護(hù)變得尤為重要。商業(yè)銀行需要建立健全安全防護(hù)體系,確保客戶(hù)信息和資金的安全。
五是培養(yǎng)數(shù)字化人才,加大對(duì)數(shù)字化人才的培養(yǎng)和引進(jìn)力度,建立一支具備數(shù)字化思維和技能的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì),推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入實(shí)施。
六是加強(qiáng)生態(tài)合作,強(qiáng)化與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、線(xiàn)下商戶(hù)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等外部主體的合作,以客戶(hù)為中心,構(gòu)建“金融服務(wù)+非金融服務(wù)”的綜合化生態(tài)和平臺(tái),以高頻的非金融場(chǎng)景,帶動(dòng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展。
七是推動(dòng)組織架構(gòu)與文化變革,按照數(shù)字化發(fā)展的需要,優(yōu)化或重構(gòu)銀行內(nèi)部組織管理架構(gòu),打造敏捷組織;推動(dòng)數(shù)字化文化的形成,鼓勵(lì)創(chuàng)新和變革,支持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型的持續(xù)推進(jìn)。
通過(guò)這些措施,商業(yè)銀行可以在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中持續(xù)深入,提升競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)適應(yīng)能力,推動(dòng)數(shù)字金融的全面發(fā)展。
(文章來(lái)源:界面新聞)
(原標(biāo)題:【專(zhuān)訪(fǎng)】曾剛:做好五篇大文章,中小銀行應(yīng)探索差異化、特色化發(fā)展模式)
(責(zé)任編輯:126)
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