“五篇大文章”交周年答卷 金融推動高質量發(fā)展更有力

　　2023年10月末，中央金融工作會議召開，首次提出要“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融五篇大文章”。一年以來，在南粵大地上，地方金融監(jiān)管部門、金融機構迅速響應，加大資源傾斜力度，創(chuàng)新服務模式，金融“五篇大文章”謀篇布局，“五篇大文章”相關領域的信貸投入保持較快增長，明顯快于全部貸款增速。

　　受訪專家表示，廣東省在金融“五篇大文章”謀篇布局方面成效明顯，為實體經濟高質量發(fā)展提供了穩(wěn)固有力的支持。接下來，“五篇大文章”仍舊是金融高質量發(fā)展和經濟高質量發(fā)展的重要抓手。

　　第一篇：科技金融

　　金融“活水”潤澤繁茂“科創(chuàng)雨林”

　　自2017年上市以來，視源股份實現營收規(guī)模從80億元擴大至200億元，凈利潤從7億元增長至近15億元，多個主營產品連續(xù)多年保持國內市場份額領先。在其不斷壯大的背后，廣發(fā)證券從2012年便開始服務企業(yè)，通過可轉債、定增、股權激勵、并購重組等全方位服務，持續(xù)陪伴企業(yè)成長，并在2017年助力視源股份在深交所上市。

　　作為金融“五篇大文章”之首，科技金融是推動廣東經濟高質量發(fā)展的引擎，廣東金融機構針對科技型企業(yè)在不同發(fā)展階段的融資需求，為科技型企業(yè)全生命周期提供多元化、全方位、接力式金融支撐的綜合服務體系。

　　科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)投入大，但由于缺乏足夠的可抵押固定資產等，面臨著融資難、融資貴的問題。近年來，多家銀行機構紛紛改變“看報表，重押品”的傳統(tǒng)信貸模式，進一步豐富“看未來”審查分析方法、“技術流”評價體系。

　　“這筆貸款，不僅解決了企業(yè)購買實驗用的材料經費，還解了企業(yè)支付專項技術服務費的燃眉之急，讓我們無后顧之憂開展技術創(chuàng)新，闖出高質量發(fā)展新路?！彪S著廣州市首筆符合科技創(chuàng)新再貸款政策的貸款落地，某環(huán)境科學研究院（廣州）有限公司法人代表信心滿滿地說。建行廣州分行充分運用再貸款政策的利好，疊加建行善科貸“重智力，輕資產，純信用、線上化”的產品優(yōu)勢，主動協(xié)助企業(yè)向廣州市政府申請知識產權質押貼息，進一步降低貸款利率，成功落地廣州地區(qū)首筆符合再貸款政策要求的貸款100萬元。

　　更令金融圈和科技圈興奮的是，今年9月底，AIC股權投資試點范圍擴大至包括廣州在內的18個城市，這意味著一級市場將迎來更多“活水”，不僅有助于緩解科技企業(yè)的融資難題，也為創(chuàng)投行業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇。不到一周時間，工商銀行廣州分行聯合工銀資本、廣州產投資本、廣發(fā)信德共同意向發(fā)起的金融資產投資公司（AIC）試點股權投資基金應聲啟動，規(guī)模100億元，重點支持廣州戰(zhàn)略性新興產業(yè)；隨后，一級市場“長錢”加速入場，投早投小投硬科技，五大AIC、五大國有銀行在穗分支機構與粵科母基金、恒健投資控股、廣州產投等12家優(yōu)質的省市區(qū)屬投資機構開展設立股權投資基金的意向合作簽約，多個項目首期擬投平均10億元資金規(guī)模。

　　廣東加大力度支持科技金融發(fā)展，一方面是政策引導，另一方面也離不開政策保障。如廣州設立科技型中小企業(yè)信貸風險補償資金池、對合作銀行為科技型企業(yè)貸款等所產生的本金損失進行一定補償，讓銀行機構更敢貸愿貸。保險端，機構持續(xù)推動豐富新質生產力領域保險險種，為企業(yè)技術研發(fā)、科技成果應用轉化、知識產權確權維權、海外知識產權保護等提供保險保障。

　　建言：

　　對于下一步科技金融如何更好地發(fā)展，曾剛提出，可加強建立涵蓋科技、金融、財政、工信、國資、工商、稅務等多部門的科技金融工作協(xié)同機制，加強粵港澳大灣區(qū)與國際之間的合作，促進區(qū)域和國際間科創(chuàng)要素加速流動；持續(xù)完善科技信貸風險分擔和補償機制。

　　第二篇：綠色金融

　　錨定“雙碳”未來探索綠色金融創(chuàng)新模式

　　今年6月27日，工商銀行廣州分行為某電網公司聯席承銷發(fā)行15億綠色中期票據，標志著全國首單“兩新”（大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新）綠色債務融資工具誕生。該筆債券期限5年，發(fā)行票面利率2.17%，募集資金將全部用于電網基建項目技術改造。該項目建成后，預計每年輸配電量13136億度、節(jié)約電能120億度、減排二氧化碳652萬噸，將有力推動以新能源為主體的新型電力系統(tǒng)構建，促進廣東、廣西、云南、貴州、海南五省區(qū)及港澳地區(qū)實現碳達峰、碳中和。

　　這是廣東金融機構發(fā)展綠色金融的縮影。在廣東，金融機構不斷優(yōu)化金融資源在綠色低碳領域的配置，綠色信貸、綠色保險、綠色債券等產品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新四面開花，為廣東經濟綠色轉型和生態(tài)環(huán)境改善貢獻金融力量。

　　各種全國“首創(chuàng)”“首筆”的綠色信貸產品遍地開花，綠色金融創(chuàng)新正在全省加速落地：全國首筆碳賬戶數據產品質押貸款、全國首筆休（禁）漁補助保護補償收益權質押貸款、全國首個“氣候融擔”貸款產品、全國首筆能效電廠可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款、全省首筆可持續(xù)發(fā)展掛鉤融資擔保貸款、全省首筆節(jié)水減排掛鉤支持貸款、發(fā)布全國首份標準化企業(yè)碳信用報告……

　　廣東綠色信貸規(guī)模從“零”起步，到如今沖擊4萬億元。人民銀行廣東省分行最新數據顯示，截至2024年9月末，綠色貸款余額3.7萬億元、同比增長21.4%，比年初增加5471億元，占各項貸款余額的比重達13%、同比提升1.8個百分點。

　　其中，廣州綠色金融發(fā)展更是走在了全國前列。截至2024年9月末，廣州市綠色貸款余額1.28萬億元，同比增長26.3%，居全省各地市首位，為綠色發(fā)展注入源源不斷的金融“活水”。

　　同時，作為國家級的金融基礎設施之一，廣州期貨交易所上市工業(yè)硅、碳酸鋰期貨和期權，開創(chuàng)了我國新能源金屬期貨品種。截至2024年9月末，廣州期貨交易所工業(yè)硅、碳酸鋰期貨和期權總成交超2億手，成交額13.98萬億元，實現加速跑。廣州碳排放權交易中心碳排放權現貨成交量突破3.08億噸、總成交金額73億元，均居全國8個區(qū)域碳市場試點首位。

　　南沙區(qū)氣候投融資試點有序推進，在這里，全國首份促進氣候投融資發(fā)展扶持政策出臺，促進氣候投融資創(chuàng)新發(fā)展。今年4月底，全國首個“氣候融擔”貸款產品在南沙發(fā)布，工農中建四大國有銀行南沙分行宣布提供超10億元授信額度支持“氣候融擔”貸款產品，助力解決南沙乃至粵港澳大灣區(qū)中小氣候友好型企業(yè)解決融資難、融資貴問題。

　　建言：

　　劉佳寧表示，廣東綠色金融大文章走在全國前列，但在綠色金融市場規(guī)模、結構、區(qū)域協(xié)同、與碳規(guī)則國際接軌等方面仍有待進一步深化。建議從機制完善、產品適配、風險管理和科技賦能上下功夫，統(tǒng)籌推進綠色金融市場化、專業(yè)化、協(xié)調化發(fā)展，積極探索綠色低碳投融資新模式、新路徑，推進綠色金融高質量發(fā)展。

　　第三篇：普惠金融

　　資金精準下沉普惠金融更有深度廣度

　　“最近幾年鄉(xiāng)村游很火，我就想著回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)試試?！奔易幕男×衷臼侵榻鲁堑囊晃弧靶“最I”，去年底他決定將家里的自建房改造，和家人一起創(chuàng)業(yè)做鄉(xiāng)村民宿。今年他和村里的伙伴計劃擴大經營，但資金仍有部分缺口。恰好農業(yè)銀行廣州分行推出了“民宿貸”，解了他們的燃眉之急。

　　“民宿貸”是金融機構以普惠金融為實施“百千萬工程”提供強有力金融服務支撐的一個縮影。小微企業(yè)是穩(wěn)定經濟、擴大就業(yè)和改善民生的重要力量。廣東金融機構持續(xù)提高小微企業(yè)、個體工商戶、農戶及新型農業(yè)經營主體等融資可得性，“增量、擴面、降價”成為了各大銀行發(fā)力普惠金融的三個關鍵詞。

　　一方面，不斷創(chuàng)新產品和服務。農行廣州分行探索金融顧問、金融村官新模式，提供“融資+融智”的“一對一”普惠服務；興業(yè)銀行建立了金融特派員制度，選派近50名各領域的金融人才，作為服務實體經濟、民營經濟的“聯絡員”“宣傳員”“參謀員”；民生銀行廣州分行通過深入各合作工業(yè)園區(qū)開展“千企萬戶大走訪”活動，實現及時、精準對接制造業(yè)擴產購置廠房的融資需求，使信貸資金直達基層。

　　當前許多中小微企業(yè)往往信用水平偏低、缺乏可抵押資產，很容易被排斥在金融服務體系之外，造成普惠金融服務供需不匹配。對此，廣東銀行機構通過利用數字技術與金融科技手段，為小微企業(yè)、個體工商戶、新型農業(yè)經營主體和農戶提供更廣泛的融資渠道。作為天然的風險承擔者，近年來，廣東保險機構積極創(chuàng)新開發(fā)個性化、定制化的信用保證保險產品，擴大服務中小微企業(yè)規(guī)模。

　　在廣州，為了鼓勵銀行機構敢貸愿貸，廣州市委金融辦深入實施普惠貸款風險補償機制2.0版，強化針對“百千萬工程”、綠色低碳發(fā)展、專精特新和民營中小微企業(yè)等領域普惠金融支持力度。

　　國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局正在會同省發(fā)展改革委等部門，研究搭建我省小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制，按照“直達基層、快速便捷、利率適宜”目標，真正打通惠企利民的“最后一公里”。

　　建言：

　　曾剛認為，近年來廣東及廣州在普惠金融相關的頂層設計、體制機制創(chuàng)新、組織和機構發(fā)展、風險分擔和補償機制等方面成績顯著。同時，受制于廣東城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展不平衡問題約束，還存在著信用信息不對稱、體制機制和業(yè)務模式有待完善、信用風險依然存在等問題。下一步，應充分應用金融科技加快推進和完善跨部門跨區(qū)域信息共享體系建設；加快健全和完善各級風險補償機制，加強對信貸資源的保障和撬動作用；持續(xù)推動金融支持“百千萬工程”工作。

　　第四篇：養(yǎng)老金融

　　豐富金融供給助力“養(yǎng)老”變“享老”

　　“剛存了12000元到個人養(yǎng)老金賬戶，明年報稅又能減稅1200元?！笔忻裢跸壬ㄟ^手機銀行App操作，不但快速辦理好了個人養(yǎng)老金繳存，還薅了一把銀行的“羊毛”，領了180元紅包。

　　自2022年3月起，養(yǎng)老理財、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、特定養(yǎng)老儲蓄、商業(yè)養(yǎng)老金等試點陸續(xù)在廣東啟動，落地廣東的第三支柱養(yǎng)老金融試點政策最多、最全，覆蓋面最廣。個人養(yǎng)老金平臺已上線200款儲蓄產品、102款保險產品、26款理財產品，每家銀行平均上線基金超百款。

　　廣東金融機構搶抓試點契機，聚焦養(yǎng)老金融，助力“老有所養(yǎng)、老有所依”。以郵儲銀行廣州市分行為例，截至今年9月，該行個人養(yǎng)老金結算戶數超11萬戶，累計繳存金額近1500萬元。郵儲銀行廣州市分行全面構建“三橫三縱”的立體式養(yǎng)老金融體系。光大銀行充分發(fā)揮一個“光大”協(xié)同稟賦，打造“養(yǎng)老賬本”和“養(yǎng)老規(guī)劃”兩大專業(yè)工具，深耕“養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老產業(yè)金融”三大業(yè)務板塊，按年齡劃分為“20~35歲、35~45歲、45~60歲、60歲+”四類重點客群，聚焦“日常開支、穩(wěn)定收益、財富增值、風險保障、代際傳承”五維需求，切實提升養(yǎng)老客群的獲得感和滿意度。

　　作為落地廣東省首批、廣州市首家合作銀行“社保服務合作網點”，交通銀行廣東省分行通過提供差異化信貸支持，滿足養(yǎng)老服務機構合理融資需求，“真金白銀”支持養(yǎng)老金融產業(yè)。例如，該行針對養(yǎng)老院、護理院、康復醫(yī)院、社區(qū)養(yǎng)老服務中心、社區(qū)養(yǎng)老中央食堂等養(yǎng)老服務機構，專項推出了“交銀養(yǎng)老-惠老展業(yè)貸”產品，為這些機構新建、擴建、改造、購置、安裝固定資產等過程中的資本性投資需求，提供固定資產貸款支持。

　　除了銀行業(yè)，保險業(yè)與養(yǎng)老金融有著天然密切的關系。在廣東地區(qū)，平安深化“保險+居家養(yǎng)老”模式，打造全國最大的居家養(yǎng)老服務機構，讓養(yǎng)老更省心。目前，平安居家養(yǎng)老服務已覆蓋廣州、珠海、中山、汕頭、湛江、江門、深圳、佛山、東莞、惠州等10個地市。廣東轄內（不含深圳）目前已超9182名客戶獲得居家養(yǎng)老服務資格，超4600名客戶開啟居家養(yǎng)老服務體驗。

　　建言：

　　劉佳寧表示，廣東養(yǎng)老金融發(fā)展態(tài)勢良好，但目前仍存在養(yǎng)老金體系三支柱發(fā)展不平衡、養(yǎng)老金融產品供需不平衡、養(yǎng)老產業(yè)融資面臨結構性矛盾等問題。建議要進一步調動政府、企業(yè)、個人多方合力，加快完善多層次養(yǎng)老保障體系，強化財稅政策激勵，創(chuàng)新養(yǎng)老金融服務和產品，拓寬養(yǎng)老金基金多元化投資渠道。

　　第五篇：數字金融

　　聚力加“數”前行廣東金融積極轉型

　　“滴，支付成功?！笔忻駨埾壬褂?span id="stock_0.835670">數字人民幣支付了乘車費用，體驗安全便捷的數字化出行。在廣東，如今數字人民幣已覆蓋交通出行、繳納稅費、繳存公積金、購物消費等多個領域。今年10月，廣州再落地了廣州地鐵微信乘車碼、嶺南通、灣區(qū)通三大數字人民幣交通應用場景。截至8月末，廣州市累計開立個人錢包1341萬個；流通業(yè)務總計392億元，落地支持數字人民幣支付商戶門店122萬個，建立起宜商宜居的數字人民幣金融服務生態(tài)“廣州模式”。

　　數字人民幣是廣東積極推動數字金融創(chuàng)新的生動實踐之一。擁抱數字化變革，廣東金融機構走在前列，不斷深入推進機構自身數字化轉型，持續(xù)提高金融服務效率、提升金融安全水平。

　　如廣發(fā)證券致力于打造一流數字化券商，推動增長模式、經營模式變革和數字底座升級。在服務零售客戶方面，廣發(fā)證券自主研發(fā)的“易淘金App”，截至2024年6月底，用戶數已超過2200萬，日活連續(xù)多年位居行業(yè)前三。2023年落地智能客服助手、智能投研助手等20余個應用場景，服務居民多元化財富管理需求。

　　與此同時，數字金融賦能制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、小微企業(yè)等高質量發(fā)展重點領域更有力更精準。

　　今年3月“粵信融”首筆跨境驗證業(yè)務在廣東珠海落地?！般y行使用‘粵信融’跨境驗證服務，核驗母公司在澳門資產信息的真實性，最終成功向我們增加提供500萬元的授信支持?！敝楹Ｄ晨萍加邢薰矩撠熑思拥卣f。在廣東，“粵信融”“珠三角征信鏈”等平臺，讓中小微企業(yè)的“信用記錄”得以轉換為“信貸資金”。今年新上線的“粵信融”跨境驗證服務，依托區(qū)塊鏈不可篡改和可追溯的技術優(yōu)勢，可以便捷、高效、安全地實現對客戶境內外資產證明的驗證，以數字金融切實有效解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

　　廣東金融機構正在用足用好各種數字技術，通過大數據、人工智能等技術更好地識別客戶需求，提供線上線下的個性化金融服務，不斷拓寬金融服務的可達邊界。并不斷探索數據知識產權質押融資、數據資產入表融資等新業(yè)務，暢通金融支持實體經濟、服務科技創(chuàng)新發(fā)展新路徑。如工行廣東自由貿易試驗區(qū)南沙分行通過評估某公司數據資產“咨訊通”價值，為該公司授信500萬元，成為廣東首單數據資產入表融資的成功范例。

　　數字金融，架起了金融機構與企業(yè)、百姓之間的橋梁，讓彼此間實現“雙向奔赴”。

　　建言：

　　曾剛認為，廣東及廣州在底層技術創(chuàng)新和應用、頂層設計、區(qū)域融合、人才供給、賦能發(fā)展等方面難題還有待突破。下一步，應加快聚合區(qū)域資源，開展聯合攻關，實現金融科技領域底層關鍵技術突破和廣泛應用；立足區(qū)域內部不平衡和差異性，加強區(qū)域監(jiān)管和規(guī)劃協(xié)同，有效實現區(qū)域數字金融市場和金融基礎設施融合發(fā)展；加大金融科技高端人才引進和培養(yǎng)力度，促進金融“五篇大文章”之間的相互賦能和融合發(fā)展。

　　專家觀點

　　上海金融與發(fā)展實驗室首席專家兼主任、廣州金羊金融研究院理事長曾剛表示，廣東省在金融“五篇大文章”謀篇布局方面成效明顯，在完善金融“五篇大文章”相關的頂層設計、體制機制和組織建設、推動金融產品和服務創(chuàng)新、建立健全風險分擔和補償保障體系、促進金融服務生態(tài)體系建設等方面有諸多進展。

　　金融“五篇大文章”在推動廣東科技創(chuàng)新與新質生產力發(fā)展、傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級、經濟綠色低碳發(fā)展等諸多方面成效明顯，穩(wěn)步助推廣東經濟高質量發(fā)展。

　　下一步，綜合考慮復雜的國際國內環(huán)境、國家重大戰(zhàn)略導向和廣東省情地情，金融“五篇大文章”依然是金融機構未來主要發(fā)展的重點。

　　廣東省社會科學院財政金融所所長劉佳寧表示，為做好金融“五篇大文章”，廣東積極搭建了“1+5”政策框架體系（出臺1個總體方案、5個實施方案），加快構建多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的特色金融服務體系。在發(fā)展架構上，建立了金融“五篇大文章”體系化、專業(yè)化的協(xié)同運作機制，規(guī)范了廣東金融“五篇大文章”的服務范圍和服務標準，打造了金融“五篇大文章”政銀企信息服務專項融資對接平臺，并探索建立專業(yè)化、體系化考核評估機制等，持續(xù)引導金融資源精準流向重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。

　　金融“五篇大文章”為實體經濟高質量發(fā)展提供了穩(wěn)固有力的支持。接下來，金融“五篇大文章”仍舊是金融高質量發(fā)展和經濟高質量發(fā)展的重要抓手，要繼續(xù)以系統(tǒng)推進、突出重點、精準破題為三大抓手，聚焦重點領域、聚焦供需匹配、聚焦資源整合、聚焦銀企對接、聚焦產品創(chuàng)新，實現五大金融服務實體經濟效能“質”的飛躍。

　　廣東金融“五篇大文章”大事記

　　●2024年2月9日，廣東省人民政府辦公廳印發(fā)《關于加快推進科技金融深度融合助力科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的實施意見》。

　　●2024年3月12日，廣東啟動開展普惠金融推進月。

　　●2024年4月3日，廣州市委金融辦印發(fā)《廣州市發(fā)展綠色金融支持碳達峰行動實施方案》。

　　●2024年4月，全國首個“氣候融擔”貸款產品在廣州落地。

　　●2024年5月，廣東開展普惠金融縣鄉(xiāng)專項行動。

　　●2024年5月底，廣東落地首筆符合科技創(chuàng)新和技術改造再貸款申報條件的科技創(chuàng)新貸款810萬元。

　　●2024年6月12日，廣東省金融支持大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新政策宣講暨政銀企融資對接會召開，推動銀企達成合作意向總金額超百億元。

　　●2024年6月，全國首筆碳賬戶數據產品質押貸款落地廣東。

　　●2024年7月9日，中國人民銀行廣東省分行正式印發(fā)《廣東做好金融五篇大文章三年專項行動計劃》，提出結合廣東省實際，構建廣東金融“五篇大文章”1個總體方案、5個實施方案“1+5”政策體系。

　　●2024年7月，廣東金融監(jiān)管局會同廣東省人社廳等部門，聯合印發(fā)《廣東省第三支柱養(yǎng)老保險擴面提質增效行動方案》。

　　●2024年8月15日，人民銀行廣東省分行授予廣州市白云山風景區(qū)“廣東省數字人民幣應用示范區(qū)”，該風景區(qū)成為省內首個省級數字人民幣應用示范區(qū)。

　　●2024年9月，廣東開展金融服務個體工商戶發(fā)展專項行動，全面提升面向個體工商戶金融服務的敢貸、愿貸、能貸、會貸能力，引導更多金融“活水”精準滴灌經營主體。

　　●2024年10月17日，廣州舉辦金融資產投資公司利用股權投資助力廣州高質量發(fā)展大會，五大AIC（金融資產投資公司）、五大國有銀行在穗分支機構與粵科母基金、恒健投資控股、廣州產投等12家優(yōu)質的省市區(qū)屬投資機構開展設立股權投資基金的意向合作簽約。

　　數說廣東金融

　　●科技金融——9月末，廣東科學研究和技術服務業(yè)貸款余額1856億元、同比增長23%；其中，科學研究和技術服務業(yè)中長期貸款余額增速22.8%。

　　9月末，廣州科學研究和技術服務業(yè)貸款余額785.4億元、同比增長18.2%。

　　●綠色金融——9月末，廣東綠色貸款余額3.7萬億元、同比增長21.4%，比年初增加5471億元，占各項貸款余額的比重達13%、同比提升1.8個百分點。

　　9月末，廣州綠色貸款余額1.28萬億元、同比增長26.3%，比年初增加0.22萬億元，占各項貸款余額的比重達15.7%、同比提升1.83個百分點。

　　●普惠金融——9月末，廣東普惠小微貸款余額4.7萬億元、同比增長11.7%。

　　9月末，廣州普惠小微貸款余額9546.1億元、同比增長13.3%。

（文章來源：廣州日報）

(原標題：“五篇大文章”交周年答卷 金融推動高質量發(fā)展更有力)

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